Когда и где выгоднее взять ипотеку?

С наступлением кризиса в экономике сфера недвижимости заморозилась на некоторое время.

Затем застройщики осознали, что нынешний уровень цен не позволит продать все постройки, и его снизили, хотя при этом и понесли убытки. Теперь приобретением недвижимости заинтересовались те, кому она нужна только для использования в качестве жилья.

В банки тоже стали обращаться чаще, особенно после того, как была понижена базовая ипотечная ставка в 2017 году.

Ипотека стала более доступной и выгодной. Помимо этого, государство реализует множество льгот для развития данной сферы кредитования, что делает её доступной большему числу человек.

Требования банков

Требования банковских организаций заметно ужесточились – заёмщик теперь более тщательно проверяется, поскольку случаи просрочек и неуплат стали частым явлением за кризисный период. Особенно это затронуло валютные ипотеки.

Более реально сегодня получить кредит только в рублях, но с обязательным подтверждением дохода – без этого шанс одобрения резко снижается. При невозможности подтвердить доход можно привлечь надёжного созаёмщика.

Что нас ждет в перспективе?

Падение цен не может быть постоянным. Количество же предложений жилья на рынке не всегда будет переизбыточным – в какой-то момент времени такого выбора не станет. Новые стройки достаточно редки, а новые правила перевозки и поднятие цен на импортные материалы вызовет рост стоимости строительства и в итоге жилья.

Ждать наступления наиболее оптимального варианта ипотечной ставки тоже бессмысленно – российские компании из-за санкций потеряли недорогие ликвидные активы, и вероятно то, что самые низкие ставки уже наблюдаются.

Как же выбрать подходящий банк для взятия ипотеки?

Подбирая для себя наиболее удобную программу, стоит оценивать:

1. проценты и присутствие дополнительных расходов на комиссию и страховку;
2. размер первого взноса;
3. длительность займа;
4. то, как начисляются проценты. Для этого перед подписанием соглашения нужно внимательно изучить график внесения платежей – низкая ставка не означает выгодного кредитования. Учитывайте, что страхование может быть и выгодным;
5. схемы начисления процентов – аннуитент и на остаток долга. В России более выгоден первый вариант, предполагающий внесение равных сумм на весь период.

Большой срок займа не всегда невыгоден – да, здесь увеличивается переплата, но платёж в месяц меньше. И при росте дохода можно закрыть кредит досрочно.

В каком банке в 2017 самая выгодная ипотека?

Стоит рассматривать варианты по порядку и особенностям программ:

• Если нужна с господдержкой, то стоит обратиться в Тинькофф – здесь максимальный лимит кредита в 100 миллионов, срок в 30 лет и первый взнос в 15%. Сама ставка по ипотека достаточно низка – 10,5% в год;
• Для военной ипотеки лучше идти в Сбербанк – кредит там дают на срок до 15 лет по ставке 12,5%. Первый взнос – 20%, правда, сумма кредита ограничена 2 миллионами.
• Выгодно рефинансировать открытый кредит можно в банке «Открытие». Клиенты могут получить от банка сумму до 15 млн., ставка при этом составляет 13,5%.
• При поиске выгодных общих условий стоит заглянуть в «Юникредит Банк» — можно взять 8 миллионов на 25 лет максимум по ставке в 13, 5%. Первоначально придётся внести 20% от стоимости жилья.
• При покупке в ипотеку недвижимости за чертой города обратитесь в Сбербанк – под ставку в 14% предоставят нужную сумму на срок до 30 лет с первым взносом в 25%.

Важные моменты

При превышении суммы ежемесячного платежа более 40 процентов дохода заёмщика в кредитовании могут отказать. Не забывайте про право на получение налогового вычета.

Если нет возможности получить ипотеку с подтверждением дохода, стоит обратиться в банки с «ипотекой по 2 документам». Существенный минус – большой первый взнос и повышенная ставка кредита. Её предоставляют: Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы и ДельтаКредит.

Полезное видео

Подробнее о том, где и когда выгоднее всего брать ипотеку смотрите в видео: