Условия и оформление ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

Приобретение недвижимости – очень важный шаг, но он весьма дорого обходится. Особенно учитывая то, что после приобретения придётся потратиться на ремонт и хотя бы минимальный набор мебели. Поэтому многих интересует ипотека с отсутствием первого взноса, которую можно получить в Россельхозбанке. Не тратя сбережения на первый взнос можно отремонтировать и обставить жилье на ту же самую сумму.

Существует ли такая программа?

При поиске ипотеки без первого взноса стоит помнить, что для банка важна прибыль, что означает предоставление вместо денег иного обеспечения. К нему относят:

• залог собственного имущества, цена которого намного выше суммы кредита с процентами;
• повышение ставки и снижение срока предоставления кредита;
• первый взнос вносится государственными средствами – маткапиталом или дотациями.

Ипотека без первого взноса возможна при выполнении последнего требования.

Требования к заёмщикам

Перед обращением стоит понять, подходит ли гражданин под условия банка. Для этого необходим возраст от 21 до 65 лет. Для определения шансов нужно отнять от 65 лет срок, на который нужен кредит, и сопоставить полученную цифру со своим возрастом. Если не получается взять на нужный период – стоит попробовать рассчитать меньший период.

Для предоставления кредита нужно быть гражданином РФ и быть зарегистрированным по месту взятия ипотеки. Нужно также официально работать не менее года в сумме, а на последней работе – не меньше 6 месяцев. Эти требования могут смягчить при участии клиента в зарплатном проекте или наличии закрытого кредита в Россельхозбанке в два раза – на 3 и 6 месяцев соответственно.

Для пенсионеров требование о стаже не имеет значения. Если есть у клиента подсобное хозяйство, нужно подтвердить это выпиской из хозяйственной книги администрации района, в котором оно расположено.

Условия

Поскольку банк заинтересован в привлечении как можно большего числа клиентов, он выставляет весьма выгодные предложения.

Доступная жилая площадь

Для приобретения по ипотеке жилья доступны такие варианты:

• вторичка или только сданный дом;
• нежилые помещения без права регистрироваться, но с разрешением на проживание – апартаменты;
• жилые дома с близлежащей землёй либо таунхаусы;
• недострой;
• земля для личного жилищного строительства.

Особенности финансового обеспечения

При отсутствии первого взноса придется предоставить в банк сертификат на маткапитал и справку о том, сколько средств осталось на пенсионном счёте. Стоимость квартиры либо дома должна быть кратной маткапиталу, то есть:

• цена квартиры не больше 10 раз превышает маткапитал;
• при новострое – превышение не больше чем в 5 раз;

Проценты

Минимальная их ставка – 13%. Но для её получения придется соблюсти условия:

• срок не более 5 лет;
• первый взнос от половины цены квартиры;
• заёмщики заключают страхование жизни;
• строительство жилья завершено;
• документы переданы полностью;
• человек участвует в зарплатном проекте или у него есть чистая кредитная история с положительным опытом в других банках;

Но стоит учитывать, что в реальности выполнить все условия невероятно трудно, поэтому чаще получается ставка в 15,5%. А если будет выбран максимальный срок, и взнос менее 3/10, то банку придётся отдать 19,5% за каждый год. Официальная ставка Россельхозбанка колеблется от 7, 3% до 22,5%.

Сумма кредита

В кредитной организации установлены пределы ипотеки от 100 т. р. до 20 млн. р. Но при условии отсутствия первого взноса верхняя граница остановится на 4 млн. р. при передаче материнского капитала и подборе недвижимости.

Прочие условия

Недвижимость, приобретённая на занятые у банка средства, подлежит залогу на весь период кредитования. Для защиты залога его нужно обязательно застраховать. Дополнительно можно застраховать самого заёмщика, но это не обязательно, хотя отсутствие такой страховки и поднимает процент по кредиту на 0,5%. Созаёмщиков может максимум быть 3, причём при переходе жилья в совместную собственность одним из них должен быть супруг.

При применении стандартных условий и полном соответствии требованиям обращение рассматривают 5 дней, но при необходимости срок может быть  увеличен. Банковское одобрение действует 3 месяца, которые можно потратить на поиск жилья.

Требуемые документы

Для подачи заявления на рассмотрение придется передать банку:

• заявку на кредит по соответствующей форме на 13 листах;
• личный паспорт;
• военный билет (мужчинам моложе 27 лет);
• свидетельства о браке и рождении детей;
• справку из налоговой;
• справку о работе или трудовую;
• документы на покупаемое жильё.

Бумаги на закладываемое имущество

При выдаче денежных средств в обмен на залог в виде имущества банк должен обладать уверенностью в том, что при его передаче в целях уплаты долга не будет никаких проблем. Для этого придётся принести в банк:

• свидетельство собственности;
• основание возникновения соответствующего права у продавца (договор КП, завещание);
• отчёт оценщика;
• справку из ЕГРП;
• выписку из домовой книги;
• согласие супруга при необходимости;
• кадастровый паспорт на объект или выписку из него.

Это нужно для залога дома с землёй. Для доли в квартире-новостройке другие требования:

• подтверждение прав строительной компании на возведение строения;
• основу права собственности либо аренды;
• свежую справку из ЕГРП;
• проектную декларацию на возводимый объект;
• проект ДДУ;
• согласие супруга.

Если уже есть участок земли и решено построить на нём дом, в банк передаётся:

• подтверждение права собственности и основание его возникновения;
• новую справку из ЕГРП;
• договор подряда и заверенную смету;
• разрешение на строительство от администрации.

Итоги

Ипотека без первого взноса – вполне реальное явление. Но эта программа подходит  только для семейных пар с детьми. При этом максимальный размер кредита определяется их числом.

При первом взносе используют маткапитал – 10 процентов для новостройки и 20 для вторички. Семье с 2мя детьми можно получить ипотеку на чуть более 4 млн. р., но при этом нужно обладать хорошим доходом. При 15-летнем сроке кредитования платеж в месяц по ставке 15,5% составит 36 т.р., при этом купленное жильё будет небольшим или расположенным в небольшом городе, а платеж почти как средняя зарплата.