Ипотека в России для переселенцев: требования и условия

С 2006 года Правительство России проводит программу по переселению соотечественников из зарубежных стран. Она подразумевает упрощение порядка получения гражданства и ряд других льгот.

Суть проводимого мероприятия

Программа по переселению рассчитана на тех иностранцев, которые отвечают определенным условиям. Пример таких условий – высокий уровень познания отечественной культуры и владения русским языком.
Программа в основном рассчитана на тех, кто:

• эмигрировал из-за политических событий, произошедших в прошлом веке;
• хочет возвратиться именно в РФ.

Главным преимуществом этой категории иностранцев является возможность получить гражданство в сжатые сроки и по упрощенной процедуре, минуя такие этапы, как получение вида на жительство. Получив паспорт гражданина РФ, человек становится полноправным жителем страны и может наравне со всеми приобрести жилье в ипотеку.

Требования к претендентам на участие в программе

Правительство РФ ввело ряд требований и ограничений по отношению к тем, кто может участвовать в программе. На упрощенный порядок возврата могут рассчитывать люди:

• относящиеся к народам бывшей РСФСР и их прямые потомки;
• являющиеся гражданами СССР, независимо от того, проживают ли они на территории его бывших республик сейчас;
• имевшие, но утратившие российское гражданство;
• члены семей указанных категорий.

Также к переселенцам выдвигаются требования:

• человек должен быть старше 18 лет, дееспособным и законопослушным, не иметь судимостей;
• иностранный гражданин должен в совершенстве владеть русским языком.

Льготные условия ипотеки

К сожалению, в перечне льгот, предоставляемых возвратившимся в Россию эмигрантам, покупка жилья на особых условиях не предусмотрена. Кредит соотечественники могут оформить только на общих условиях после получения гражданства.

Условия предоставления займа

Для банка-кредитора важным фактором для принятия решения о выдаче займа является гарантия того, что денежные средства будут возвращены в полном объеме. С учетом высоких цен на жилье ключевым звеном сделки становятся способы обеспечить погашение кредита.

В соответствии с ФЗ № 102, ипотечный займ обеспечивается предоставлением приобретаемого имущества в залог. Именно это – главная гарантия возврата средств банку.

Также важными факторами кредитования являются:

• сумма займа;
• срок погашения;
• процентная ставка.

Сумма выданных банком средств обычно не покрывает стоимость квартиры целиком. Кредитор, принимая решение о размере займа опирается на возможности клиента, уровень его личных и семейных доходов.

Внимание, закономерность — чем выше заработок заемщика, тем больше сумма кредитования.

Недостающую для покупки жилья сумму клиент должен внести самостоятельно, единовременно при оформлении сделки. Такая сумма называется первоначальным взносом и дополнительно подтверждает платежеспособность заявителя. Первоначальный взнос в среднем равен 20-40% от стоимости недвижимости. Найти банк, который выдаст займ без такого платежа, почти невозможно.

Процентная ставка является по сути комиссией банка за выдачу финансовых средств. Она измеряется в годовом проценте на сумму займа, и таким образом начисляется ежегодно. Обычно ипотека выдается под 13-15% годовых.

Ипотека переселенцам по госпрограмме

Граждане РФ, в том числе, являющиеся переселенцами, могут купить жилье с государственной помощью.

Государство поддерживает следующие категории граждан:

• молодые семьи – супруги должны быть младше 35 лет;
• многодетные семьи;
• семьи, проживающие в аварийных условиях, общежитиях и коммунальных квартирах.

Эти категории граждан нуждаются в жилье, но неспособны обеспечить себе его покупку самостоятельно. Государство предоставляет таким семьям субсидии на покупку недвижимости или смягченные условия кредитования.

Участие в программе социальной помощи накладывает и ограничения: граждане могут расчитывать только на жилье эконом-класса и площадью, не превышающей установленных норм.

Программы поддержки разработаны не только на федеральном, но и на региональном уровне. Подробную информацию об их реализации можно узнать в администрации города или региона.

Требования банков к переселившимся гражданам

Для соотечественников, получивших гражданство по программе для переселенцев нет особенных льготных программ кредитования. Они получают жилищный займ на общих основаниях и должны соответствовать обычным требованиям:

1. иметь гражданство РФ;
2. быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
3. быть официально трудоустроенными;
4. иметь постоянный высокий уровень заработной платы.

Оформление жилищного кредита в рамках социальной программы возможно, если заявитель нуждается в жилье и относится к льготной категории граждан.

Процедура оформления ипотеки

Этапы предоставления услуги кредитования для возвратившихся в Россию эмигрантов никаких специфических особенностей не имеют.
Выдача займа происходит в следующем порядке:

1. Подача заявления на выдачу займа с указанием сведений о клиенте и типе покупаемой недвижимости.
2. Предоставление паспорта РФ. Этот момент означает, что без гражданства ипотеку взять не получится.
3. Подтверждение трудовой занятости от 1 года. Таким подтверждением может являться трудовая книжка или свидетельство о государственной регистрации ИП. Нетрудоустроенные граждане могут предоставить водительские права, СНИЛС или загранпаспорт.
4. Предоставление справки о заработной плате по форме 2-НДФЛ.
5. Получение одобрения займа от банка-кредитора.
6. Выбор жилья, заключение договоренностей с продавцом.
7. Заключение сделки купли-продажи и оформление имущественного права на недвижимость.

Когда заемщик получает свидетельство об оформлении на него права собственности на квартиру он передает купленную недвижимость в залог банку. Кредитор перечисляет деньги на счет покупателя, исполняя свою часть договора.