Порядок и условия ипотеки. Получение ипотечного кредита по этапам

фото1Ипотечное кредитование отличается от потребительского не только специфическим залогом (здесь в его качестве выступает жильё, приобретённое на заёмные средства), но и самой процедурой предоставления.

Перейдём к изучению порядка действий при оформлении ипотечного кредита в любой банковской организации.

Получение ипотечного кредита

Ипотечное кредитование, в отличие от обычного потребительского, имеет чётко установленную цель. То есть, после получения денежные средства могут быть использованы только на приобретение жилья. В качестве жилых помещений, как правило, выступают квартиры или дома, расположенные за городом. Но такой кредит может быть выдан и на покупку либо строительство нежилых помещений.

Оформление

фото2Согласно требованиям законодательства, для кредитного договора обязательна письменная форма, и ипотека – не исключение.

Фактически, при его заключении одномоментно заключается два соглашения: одно – о займе, второе – о передаче приобретённого жилья в залог. Факт обременения подлежит обязательной регистрации в Росреестре.

Соглашение детально учитывает все условия, на которых банк предоставляет приобретателю денежные средства. Ключевое значение при этом имеют сумма займа и срок, на который он предоставляется. К основному тексту обязательно прилагается график платежей – его передают заёмщику вместе с экземпляром заключённого соглашения.

Условия получения ипотечного кредита

Условий, являющихся существенными, всего три. К ним относят:

  • сумму кредита;
  • срок;
  • процентную ставку.

Средства, выдаваемые банком заёмщику, как правило, составляют 70-80% от всей стоимости жилища. Оставшуюся сумму должен предоставить сам заёмщик – эти денежные средства считаются первоначальным взносом.

Первоначальный взнос не относится к банковским денежным средствам, но, тем не менее, эта сумма зачисляется на его счёт и передаётся застройщику, если жильё приобретается напрямую, или продавцу, если ранее это помещение принадлежало другому человеку.

Срок кредита – период времени, за который должна быть выплачена сумма займа.

Ипотечное кредитование отличается от иных банковских предложений в том числе и сроками предоставления: минимально это 1-3 года, максимально – 30 или даже 50 лет. С этим и связано множество советов, направленных против ипотеки – не все имеют желание так долго зависеть от банка.

фото3

Процентная ставка – сумма, которая начисляется за использование банковских денежных средств.

Так что эта услуга не бесплатна. Её размер устанавливается как определённый процент от суммы займа, который должен быть передан банку за каждый год пользования кредитом. Поэтому чем больше срок кредитования, тем большую сумму придётся отдать банку.

Требования

Для получения денежной суммы заёмщик должен соответствовать определённым критериям. Главный из них – платёжеспособность.  Клиент банка должен:

  • достигнуть 21 года и обладать гражданством РФ;
  • иметь постоянную занятость, то есть иметь стаж работы или быть ИП не менее 1 года;
  • обладать достаточным уровнем дохода для ежемесячных выплат по долгу.

Порядок получения ипотеки

Чтобы стать обладателем живой площади и заёмщиком по ипотечному кредиту на неё, нужно пошагово выполнить определённые условия получения ипотечного кредита, а также собрать и предоставить в банк пакет документов. Каждая банковская организация предлагает клиентам одинаковый порядок получения ипотечного кредита.

Подбор недвижимости

Перед началом оформления документов стоит определиться, какое жильё будет приобретаться в кредит – если оно покупается на вторичном рынке, то основное ограничение будет связано только с уровнем дохода того, кто занимает средства.

Если квартира покупается в новостройке, то необходимо учитывать, что банки работают не со всеми застройщиками, и выбирать нужно из тех вариантов, что имеют аккредитацию в интересующей организации. При выборе застройщика без учёта этой рекомендации велики шансы не получить одобрения сделки.

Выбор программы кредитования

После кризиса банки отказались от некоторых программ кредитования, однако стоит рассмотреть варианты государственной поддержки. Впрочем, попасть в число участников таких программ не всегда возможно.

В таких ситуациях придётся воспользоваться стандартными программами кредитования.

 Подготовка документов

Перед обращением в банк за одобрением заключаемой сделки необходимо оформить документы, которые подтверждают соответствие соглашения условиям банковской организации.

фото4

Для этого потребуется:

  • оригинал паспорта (копию с него снимут уже в банке). Без него оформить кредит не получится;
  • подтверждение занятости и дохода. Впрочем, оно требуется не всегда – некоторые организации могут оформить ипотеку и без них, но условия будут не такими выгодными. Поэтому стоит взять с собой заверенную копию трудовой книжки и справку по форме 2-НДФЛ.

Подача заявки

Все данные из документов указываются в заявке, форма которой либо выдаётся сотрудниками организации, либо может быть скачана с официального сайта банка. Она подписывается и лично передаётся в банк вместе со справками и паспортом.

Максимальный срок рассмотрения заявки – 1 месяц.

Результаты рассмотрения

Заявка может быть отклонена или одобрена банком. В первом случае следует обратиться в другую кредитную организацию – возможно, кредит одобрят там. Ну а если заявка одобрена, то можно выбирать объект покупки.

Заключение соглашенияфото5

Банковская организация проверяет на добросовестность не только заёмщика, но и чистоту сделки. После проверки и одобрения соглашения заключаются договора:

  • купли-продажи;
  • кредита;
  • ипотечного залога.

Страхование

Заложенная недвижимость подвергается обязательному страхованию. Риски, покрываемые такой страховкой, должны включать в себя порчу и разрушение жилья по любой причине, не включая только действия владельца. Страховка жизни и здоровья заёмщика не обязательна, однако без неё банк может ужесточить условия сделки.

Регистрация

Поскольку ипотечный договор касается недвижимости, та часть его, что касается залога, должна пройти регистрацию в Росреестре. Там на квартиру или дом устанавливается обременение, которое снимается после выплаты долга банку. Для его снятия придётся повторно обратиться в Росреестр.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита?

При первом обращении в банк много документов не потребуется – все нужные сведения указываются в заявлении, которое подаётся в банк. Но некоторые данные о заёмщике придётся подтвердить дополнительно. Для этого потребуется:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке, если созаёмщики – супружеская пара;
  • подтверждение занятости;
  • подтверждение дохода.

Первоначально оценивают самого клиента, и сведения о жилой площади, приобретаемой в ипотеку, не обязательно должны быть подробными. А вот после того, как заявка будет одобрена, их придётся предоставить в полном объёме.

фото6

Для получения кредита потребуется предоставить банку:

  • предварительный договор на приобретение жилья;
  • документы от продавца или застройщика на приобретаемый объект;
  • акт оценки;
  • кадастровые паспорт и план жилища.

Наконец, на последнем этапе в банк передаются:

  • договор купли-продажи с указанной в нём стоимостью;
  • свидетельство о праве собственности на объект;
  • полис страхования имущества от порчи и утраты.

Расходы при получении ипотечного кредита

Ошибочно думать, что приобретение жилья в ипотеку не требует от гражданина никаких дополнительных расходов. К ним относят:

  • первоначальный взнос, который колеблется в пределах половины стоимости всего жилья, а также может и превышать эту сумму;
  • оплату работы оценщика;
  • государственную пошлину за регистрацию права собственности и ипотеки;
  • страхование заложенного имущества на весь срок кредитования;
  • личное страхование.

В этот перечень можно включить ещё штрафы и пени за просрочку платежей, однако добросовестные плательщики обычно с этим не сталкиваются.

Полезное видео

Подробнее о порядке оформления ипотеки смотрите на видео ниже:

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

MIRSTROEK © 2018 ·   Войти   · Тема сайта и техподдержка от GoodwinPress Наверх