Особенности ипотеки при рождении ребенка

Особенности ипотеки при рождении ребенкаДоговоры займа имеют право заключать только граждане, достигшие совершеннолетия, официально трудоустроенные и обеспеченные стабильным заработком. Статус семейных отношений, есть ли у клиента дети или нет – это признаки, которые банку не важны.

Ключевым для кредитора является возможность заемщика ежемесячно оплачивать взносы по займу. Но во многих случаях появление малыша отражается не только на жизни плательщика, но и на кредитной организации. Это связано с тем, что доходы родителей сокращаются.

В России все, связанные с жилищными займами, вопросы регламентируются ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Получение льгот с появлением детей

Наличие в семье детей чаще всего не влияет на условия займа – базовые кредитные услуги оформляются на равных для всех условиях. В связи с этим с появлением ребенка плательщик не получает никаких преимуществ по ипотеке. В исключительном случае по заявке клиента кредитор может принять меры, смягчающие бремя по долгу при сокращении доходов семьи:

  • реструктуризовать кредит;
  • оформить отсрочку платежей.

В особом положении находятся участники программ государственной поддержки. У таких граждан есть возможность получить ипотеку на льготных условиях и реализовать другие формы поддержки при появлении у супружеской пары детей, в том числе и за первенца. Такие формы поддержки включают льготы на выплату жилищного займа.

Государственная поддержка

Государство оказывает поддержку молодым супружеским парам, подходящим под следующие критерии:

  • возраст меньше 35 лет;
  • официально зарегистрированный брак;
  • официальное признание потребности семьи в улучшении жилищных условий.

Пары, которые отвечают перечисленным требованиям могут оформить жилищный займ на льготных условиях и получить ряд послаблений при увеличении состава семьи.

Льготы при появлении первого ребенка

Особенности ипотеки при рождении ребенкаПоявление первенца открывает молодой паре возможность увеличить размер субсидии на получение жилья. Такой выплаты хватит примерно на 18 м2 жилищной площади. Сумма дотации может быть увеличена регионом, если это позволяет местный бюджет.

Если дитя рождается без одного из родителей, то такая семья тоже имеет право приобрести жилье по программы «Молодая семья». Важно, чтобы родитель был младше 35 лет, и имел финансовую возможность выплатить займ.

Льготы при появлении второго ребенка

Льготы, доступные с появлением второго ребенка аналогичны тем, что выдаются при рождении первого, но несколько расширены:

  • дотация на покупку 18 м2 жилья, размер которой может быть увеличен за счет регионального бюджета;
  • сертификат на получение материнского капитала, который может быть использован для оплаты ипотеки: как основной суммы займа, так и процентов.

Льготы при появлении третьего ребенка

Размер средств государственной поддержки, получаемых родителями трех детей позволяет полностью оплатить ипотечный займ. Для реализации льгот нужно лишь подготовить требуемый пакет документов.

Описанные льготы, связанные с появлением малыша в семье, распространяются в полной мере и на тех, кто усыновляет детей. Приемные и кровные родители имеют равные права и одинаково поддерживаются государством.

Программа займа в Сбербанке

Одним из основных банков, реализующих программы федеральной поддержки является Сбербанк. В этой кредитной организации существует продукт «Ипотека с господдержкой». Участвовать в этой программе могут молодые супружеские пары вне зависимости от наличия у них детей.

Льготы условия распространяются на:

  • процентную ставку;
  • первоначальный взнос;
  • возможности отсрочки выплаты займа – в этот период оплачиваются только проценты;
  • досрочную выплату займа – ее возможно реализовать без санкций.

Льготные условия займа:

  • Процент по займу: 11,4%
  • Первоначальный платеж: 15%
  • Максимальный период отсрочки выплат по займу: при рождении первого ребенка – 3 года, второго – 5 лет.

При досрочном погашении ипотеки целиком или ее части материнским капиталом или с помощью других субсидий необходимо подтвердить свое право на их использование.

Организации, предоставляющие льготы

Особенности ипотеки при рождении ребенка

Финансовые организации предоставляют займы на ипотеку интересуясь коммерческой стороной дела, в отличие от государства, программы которого призваны помочь улучшить жилищные условия граждан. Именно поэтому для семей, где появляется малыш реализуются разнообразные формы помощи на федеральном и местном уровнях.

На официальных сайтах органов власти можно получить подробные сведения о действующих льготах и условиях их предоставления. В исключительных случаях такие программы могут проводиться банками с государственным участием.

Размер государственной поддержки

Размер финансового участия государства в покупке жилья зависит от количества детей. При появлении каждого ребенка с семейного долга списывается за счет государственной поддержки сумма, равная 18 м2. Таким образом, за счет государства супружеская пара с двумя и более детьми может оплатить ипотеку целиком.

Условия отсрочки по займу

Не все семьи могут стать участниками федеральной программы поддержки. Но некоторые финансовые компании, например Сбербанк и ВТБ 24, готовы смягчить условия ипотеки для семей, где рождается малыш. Родители могут получить отсрочку по займу, для этого им нужно:

  • обратиться к специалистам финансовой организации;
  • написать заявление.

Подобные «кредитные каникулы» могут длиться несколько лет. В период отсрочки должнику нужно будет выплачивать только проценты по ипотеке. Семье не нужно будет погашать основную сумму кредита, но и уменьшаться она не будет. После восстановления финансовой стабильности, погашение займа продолжиться на прежних условиях.

Участие в программе «Доступное жилье»

Особенности ипотеки при рождении ребенкаОдна из программ, по которой можно получить государственную субсидию на покупку жилья называется «Доступное жилье».

В этой программе могут участвовать граждане с детьми или без, но наличие ребенка увеличивает размер выплаты. Критерием участия является потребность в улучшении жилищных условий за счет покупки недвижимости или ремонта.

Средства программы можно использовать как для выплаты основной части долга, так и процентов, в том числе и совместно с материнским капиталом. В последнем случае деньги, полученные от государства, могут полностью покрыть сумму жилищного займа.

Для участия в программе необходимо подать заявление в администрацию местных органов власти. Получить подробные сведения о всех реализуемых формах поддержки молодых супругов можно там же. Этот шаг лучше осуществить перед тем, как обращаться в кредитную организацию.

Это связано с длинной очередью на получение субсидий, хотя рассмотрение заявления само по себе происходит быстро. Пока семья будет ждать государственной помощи, что может занять несколько лет, оплата займа будет осуществляться самостоятельно.

Для участия в программе «Доступное жилье» нужно предъявить:

  • заявление;
  • паспорта каждого члена семьи: родителей и несовершеннолетних детей;
  • свидетельства о заключении брака и о рождении детей;
  • договор на жилищный займ с описанием условий кредитования;
  • подтверждение потребности в жилье (письмо);
  • справку о количестве членов семьи или выписку из домовой книги;
  • подтверждение уровня заработка родителей.
На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

MIRSTROEK © 2020 ·   Войти   · Тема сайта и техподдержка от GoodwinPress Наверх