Можно ли взять гараж в ипотеку? Ипотечные программы в Сбербанке и ВТБ 24

Недвижимое имущество – дорогостоящая покупка, на которую не всегда есть нужная сумма наличных или банковских сбережений.

Спрос на кредитование таких приобретений банки удовлетворяют разнообразными программами, в том числе и предоставлением займов на покупку гаражей.

Рассмотрим все варианты, как можно купить гараж в ипотеку наиболее выгодно.

Можно ли взять гараж в ипотеку?

Цена на гараж сопоставима со стоимостью автомобиля и может даже превышать ее. Предоставление займа под такую покупку – новая услуга. На сегодняшний день банки предлагают следующие программы кредитования:

• покупка гаража на первичном, вторичном рынке, в подземном комплексе;
• строительство частично готового гаража.

Спрос на такой вид кредитования есть, многие граждане уже с помощью него приобрели желанное место для автомобиля. Ограничение такой ипотеки: банки не предоставляют займы под проекты ИЖС.

Ипотека на гараж: условия предоставления займа

Условия услуги у разных финансовых компаний отличаются, но можно отметить некоторые общие особенности:

• первоначальный платеж – ключевой фактор ипотеки. Ряд кредиторов просят первоначально внести минимум 30% от стоимости недвижимости;
• сроки выдачи займа колеблются от 10 до 30 лет;
• максимальный размер кредита – 3 млн. руб. вне зависимости от банка;
• при данном виде кредитования банки чаще предлагают погашать займ аннуитетными платежами;
• в качестве дополнительного требования кредитор может попросить оставить залог или привлечь поручителя.

Определение размера процентной ставки

Процентная ставка по кредиту зависит от таких факторов, как:

• сумма первоначального взноса;
• срок погашения займа.

Чем выше первоначальный взнос и короче срок погашения ипотеки, тем ниже ее процент. Исключение из этого правила встречается в очень немногих банках.

Для наглядности можно привести такой пример:

Требования к заемщику

Требования к будущему плательщику банки выдвигают довольно стандартные:

1. возраст от 21 до 75 лет на момент полного погашения займа;
2. официальный трудовой стаж от 1 года, время работы на последнем месте не меньше 6 месяцев; трудоустройство необходимо подтверждать справкой с места работы;
3. уровень дохода должен быть выше среднего, достаточный для ежемесячных выплат по займу;

Первоначальный взнос

Оформить кредит на недвижимость без первоначальных разовых вложений невозможно. Но такой обязательный платеж можно внести не денежной суммой, а отдав банку какое-либо имущество под залог.

Минус такой сделки в том, что заемщик рискует потерять заложенную недвижимость при просрочке оплаты.

Но данная мера нужна для того,чтобы покупателю было не выгодно задерживать платежи по ипотеке, рискуя потерять свою залоговую недвижимость.

Примеры программ кредитования

Программа кредитования и процентная ставка зависят от многих факторов. Пример такой зависимости и разнообразия условий прослеживается в вариантах кредитования у Сбербанка и ВТБ 24.

Сбербанк

Вариант 1
Сумма обязательного платежа: 15-30%.
Процент по кредиту: 14-14,5%.

Вариант 2
Сумма обязательного платежа: 30-50%.
Процент по кредиту: 13,75-14,25%.

Вариант 3
Сумма обязательного платежа: свыше 50%.
Процент по кредиту: 13,5-14%.

В каждом варианте процентная ставка зависит от срока кредитования, с этим связан некоторый разброс указанных значений.

Сбербанк также предлагает дополнительные выгодные условия выдачи займов:

• это единственный банк, где можно взять ипотеку под индивидуальный проект строительства гаража. В этом случае Сбербанк может даже увеличить срок погашения займа или отсрочить внесение ежемесячного платежа, если клиент предоставит документальное доказательство увеличения расходов на постройку;
• в сделке могут участвовать поручители заемщика и субзаемщики;
• в качестве первоначального взноса могут быть предоставлены драгоценные металлы, ценные бумаги или недвижимое залоговое имущество.

ВТБ 24

Вариант 1
Сумма обязательного платежа: 30-40%.
Процент по кредиту: 15,45-16,35%.

Вариант 2
Сумма обязательного платежа: 40-60%.
Процент по кредиту: 14,95-15,85%.

Вариант 3
Сумма обязательного платежа: свыше 60%.
Процент по кредиту: 11,9-15,05%.

Особенности предоставления услуги в ВТБ 24:

• займ выдается только на приобретение готового или недостроенного гаража;
• высокий обязательный взнос: минимальный размер – 30% от суммы покупки при приобретении недвижимости в подземном комплексе и 40% при покупке наземного гаража;
• есть возможность оформить ипотеку одновременно на гараж и жилье;
• процентная ставка может быть увеличена до 2,5% при покупке гаража на первичном рынке без оформления в банковскую пользу и до 3% при оформлении страховки только на объект кредитования.

Условия в других банках

Газпромбанк

Минимальная сумма первоначального платежа: 15%.
Процент по кредиту: 12,2-14,3%.

Русский ипотечный банк

Минимальная сумма первоначального платежа: 30%.
Процент по кредиту: 14,5-14,75%.

Связь Банк

Минимальная сумма первоначального платежа: 20%.
Процент по кредиту: 13,5-14,75%.

ДельтаКредит

Минимальная сумма первоначального платежа: 30%.
Процент по кредиту: от 13%.

Подготовка к заключению договора

Прежде чем оформить договор на покупку гаража в ипотеку, заемщику нужно пройти несколько процедур:

• анализ кредитного прошлого клиента;
• подтверждение платежеспособности;
• оценка недвижимого имущества самостоятельно или с помощью банка, что для клиента менее затратно;
• страхование гаража, а также здоровья и жизни будущего плательщика.

Необходимый пакет документов

К заявке на ипотеку нужно приложить пакет документов, включающий в себя:

1. паспорт;
2. справку, подтверждающую доход клиента. Образец такой справки по форме 2-НДФЛ можно скачать здесь;
3. технический паспорт на объект;
4. документ, полученный в Бюро технической инвентаризации;
5. подтверждение имущественного права продавца на гараж.

Банк также может попросить предоставить поручителя гарантийное письмо.

Варианты действий при отказе банка

Гараж с точки зрения кредиторов не самая надежная недвижимость: в случае просрочки платежей финансовой компании будет трудно его продать и к тому же, постройку могут снести. В связи с этим заявку на подобный займ одобряют не всегда.

В случае отказа банка в предоставлении ипотеки возможно несколько обходных путей получения средств:

• привлечь к сделке поручителей или созаемщиков, которые также подтвердят свою занятость и высокий уровень дохода, и подать заявку еще раз;
• оформить нецелевой займ, предоставив в качестве залога имеющуюся недвижимость;
• оформить потребительский кредит. В этом случае не понадобится первоначальный взнос, но сумма переплаты будет выше.

Полезное видео

Подробнее о программе «гаражная ипотека» в банке ВТБ24 смотрите в видео ниже: