Максимальная сумма ипотечного займа

Анализ предложений известных отечественных банков приводит к выводу, что человек может получить ипотеку в размере максимум 50-90% от всей стоимости на покупаемое жилье.

В редких случаях кредитные организации выдают всю нужную сумму целиком.

Порядок получения жилищного займа и условия такого кредитования регламентируются ФЗ № 102 от 1998 г.

Факторы, влияющие на сумму займа

Наибольшая величина жилищного кредита складывается из системы разных параметров:

• первого взноса;
• заработка плательщика;
• установленной цены на жилье;
• участия в сделке созаемщиков.

Первый взнос

Первоначальный платеж является обеспечением жилищного кредита и его внесение позволяет увеличить одобренную сумму денежных средств. При этом, чем выше первоначальные вложения клиента, тем меньше сумма кредитования.

Уровень заработной платы

Требования кредиторов к уровню заработка клиента различны. Принято считать оптимальным решением, если величина ежемесячных взносов не превышает 35% от совокупного заработка. В противном случае качество жизни должника, особенно семей с детьми, существенно упадет.

Если же заработок заявителя выше среднего, то банки могут установить сумму платежей величиной в 60% от заработка.

Оценка жилья

Результаты оценки рыночной стоимости жилья с учетом процента банка, также влияют на размер ипотеки. Особое внимание нужно уделить тому, чтобы оценочная стоимость, установленная независимым экспертом, и реальная стоимость покупки максимально соответствовали друг другу.

Если продавец предложит приобрести квартиру за цену, превышающую оценку специалиста, то клиент может столкнуться с необходимостью самостоятельно оплатить разницу.

Банк скорее выдаст кредит, равный рыночной стоимости жилья. Если такое положение клиента не устроит, он может подобрать другое жилье.

Созаемщики

Участие в сделке созаемщика поможет значительно увеличить сумму жилищного кредита, особенно в случае, если официальная заработная плата клиента невысока. Таким участником сделки может стать:

• супруг/супруга, независимо от официальности отношений;
• член семьи;
• друг.

Кредитные организации могут рассматривать доход семейных пар, совместно участвующих в сделке, как совокупный. Но содержание недееспособных членов семьи будет вычтено из доступного дохода.

Количество созаемщиков может быть больше одного или двух: трое граждан могут быть и поручителями и созаемщиками в сделке, это позволит увеличить сумму кредита. Некоторые кредиторы допускают участие 5-6 человек, доход каждого учитывается при расчете суммы займа.

Сбор предварительной информации

Перед заключением сделки с банком лучше предварительно рассчитать сумму планируемого займа. Существует два способа сделать это:

• обратиться к сотруднику финансовой компании;
• воспользоваться специальным приложением-калькулятором. Такой сервис можно найти на сайтах банков. Для расчета понадобиться ввести ряд данных и приложение посчитает примерную сумму кредита.

Есть еще ряд процедур, которые лучше осуществить до начала оформления сделки:

• понять, какую наибольшую сумму кредита возможно будет выплатить;
• узнать о возможности получить льготные условия по жилищному займу.

Льготные категории граждан

В России есть категории граждан, которые могут рассчитывать на особенные условия жилищного кредитования.

К такой категории относятся молодые пары, участвующие в программе «Молодая семья». Наибольший размер ипотеки для них составляет 80% от цены покупаемой квартиры. Если у супругов есть дети младше 18 лет, указанное значение увеличивается до 85%.

Военнослужащие в соответствии с ФЗ № 117 от 2004 года могут получить жилищный займ на сумму до 2,2 млн. руб. Указанный закон содержит всю информацию об ипотечном кредитовании этой категории граждан.

Граждане пенсионного возраста могут получить ипотеку суммой в 1,5 млн. руб.

Предложения разных банков

Наиболее полную картину о возможном максимальном размере жилищного займа можно получить, проанализировав конкретные предложения банков. Большинство из них готово выдать кредит для оплаты 50-90% квартиры или дома.

Жилищный займ, составляющий 100% покупки можно получить, но только на невыгодных условиях, с очень высоким процентом по кредиту. Заявителю в обязательном порядке будет нужно подтвердить свою платежеспособность и желательно внести первоначальный платеж.

Сбербанк

Наибольший размер ипотеки:

• для жилья в новостройке: 32 млн. руб.
• для вторичного рынка: 25 млн. руб.
• по государственной программе: 8 млн. руб.

Максимальный срок погашения кредита: 30 лет.

Факторы, влияющие на величину займа:

• подтвержденный официальный заработок и другие формы дохода;
• получение пособий по инвалидности или по выходу на пенсию;
• государственные выплаты судьям;
• прочие законодательно подтвержденные доходы: сдача в аренду жилья, доход от пользования интеллектуальной собственностью и пр.

ВТБ 24

Наибольший размер ипотеки:

• для жилья в новостройке: 90 млн. руб.
• для вторичного рынка: 75 млн. руб.
• по государственной программе: 8 млн. руб.

Максимальный срок погашения кредита: 50 лет.

Факторы, влияющие на величину кредита:

• подтвержденный официальный заработок, доход от предпринимательской деятельности;
• доходы членов семьи.

Газпромбанк

Наибольший размер ипотеки:

• для жилья в новостройке: 45 млн. руб.
• для вторичного рынка: 45 млн. руб.
• по государственной программе: 8 млн. руб.

ДельтаКредит

Размер ипотеки для жилья:

• в новостройке: от 8 до 14 млн. руб.
• для вторичного рынка: от 8 до 14 млн. руб.
• государственной программе: 3 млн. руб.; 8 млн. руб. для москвичей и жителей московской области.

Особенности: величина займа зависит от места проживания.

Пути увеличения размера ипотеки

Для повышения суммы займа наиболее результативны следующие меры:

• приглашение к участию в сделке созаемщиков, в том числе друзей и членов семьи: высокий совокупный доход всех участников сделки положительно влияет на величину займа;
• передача кредитору в залог существующий в собственности недвижимости;
• оформление контракта с длительным периодом погашения, чтобы иметь возможность возвратить полученную сумму без нарушений условий по оплате кредита;
• предоставление максимального полного пакета документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Заключение

Сделаем вывод, что сумма ипотечного кредита может быть ограничена только вашими возможностями. Но учтите, что перед тем, как взять кредит, желательно взвесить все плюсы и минусы больших займов, такие как величина ежемесячного платежа и переплаты.

Полезное видео

О расчете минимальной и максимальной суммы ипотечного кредита и размере переплаты смотрите в видео: