Какие банки дают ипотеку для нерезидентов РФ

Какие банки дают ипотеку для нерезидентов РФ

В России банков, выдающих жилищные займы гражданам других стран, ограниченное количество.

В первую очередь это связано с тем, что у финансовых организаций нет доверия к гражданам, приезжающих из-за рубежа для работы на малооплачиваемых низкоквалифицированных должностях.

С другой стороны американские и западноевропейские бизнесмены имеют возможность приобрести в ипотеку коммерческую недвижимость на достаточно выгодных условиях по партнерским программам.

Для гостей же, приезжающих в Россию для временного проживания получение ипотеки будет сложной задачей.

Условия получения ипотеки

Нерезиденты РФ получают жилищный займ по более высокой процентной ставке, чем граждане России. В отношении иностранцев финансовые организации проводят внимательную проверку его благонадежности, учитывается:

  • официальное, законное трудоустройство;
  • стабильная оплата труда, высокий уровень доходов;
  • наличие какого-либо имущества в собственности;
  • отсутствие проблем с правоохранительными органами, судимостей;
  • законное пребывание в стране.

Служба безопасности банков взаимодействует с правоохранительными органами, запрашивает информацию о том, не преследуется ли обратившийся клиент за правонарушения.

Особенности кредитования нерезидентов РФ

Основное отличие при получении жилищного займа иностранцами заключается в предъявлении строгих требований к:

  • трудовому стажу;
  • стабильности и размеру доходов.

Помимо прочего финансовые организации проверяют:

Какие банки дают ипотеку для нерезидентов РФ

  • достоверность документов, разрешающих временно или постоянно проживать в России;
  • обеспеченность жильем;
  • способность обеспечивать себя и семью.

Заявки от иностранных граждан рассматриваются в индивидуальном порядке. Иногда к заявлению требуется дополнительно предоставить какие-либо документы, например справку с предыдущего места работы или проживания.

Подтверждение благонадежности

Особое внимание кредиторы уделяют платежеспособности клиента. Она должна быть подтверждена более полно:

  • в залог, в дополнение к покупаемому жилью, могут потребовать предоставить транспортное средство или права на аренду сельскохозяйственного участка и т.д.
  • трудовой стаж в России должен быть больше трех лет.

Также банк может потребовать привлечь к сделке поручителя или созаемщика. В этом случае желательно, чтобы таким участником стал гражданин РФ.

Заработная плата иностранного гражданина должна быть от 40-50 тыс. руб.

Выбор банка

Оформление займа лучше начать с обращения в филиал банка страны, из которой человек приехал в Россию. Такие банки скорее дают положительный ответ на заявление при высоком и стабильном уровне заработка у обратившегося клиента.

Требования к заемщику-иностранцу

Условия выдачи жилищного займа для нерезидентов РФ обуславливаются следующими факторами:

  • иностранный гражданин должен обладать статусом налогового резидента РФ;
  • официальный срок работы должен составить от 6 месяцев с трудовым договором, обязывающим работать еще 12 месяцев. Общий трудовой стаж должен быть от 3 лет.
  • покупаемое жилье должно быть застраховано;
  • размер первоначального платежа – не менее 10%.

Программы жилищного кредитованияКакие банки дают ипотеку для нерезидентов РФ

Процент по займу для иностранных граждан устанавливается выше, чем для российских граждан. Нерезиденты РФ могут рассчитывать на следующие условия ипотеки:

  • покупка квартиры в новостройке под 18-20% годовых;
  • строительство коттеджа или другого загородного жилья: от 20% годовых.

Процентная ставка увеличивается, если заемщик не оформляет страхование на жизнь и здоровье.

Срок кредитования составляет, как и в других случаях, до 30 лет.

Нерезиденты, работающие в филиалах иностранных компаний и получающих заработную плату в валюте, могут оформить ипотеку под «плавающий» процент. Такая ставка будет меняться в зависимости от валютного курса.

Банки, работающие с нерезидентами РФ

В России очень немногие банки кредитуют граждан, не являющихся налоговыми резидентами, так как высоки риски, например, невозврата займа. Эта категория граждан может получить жилищный займ в межнациональных банках таких, как:

  • Сосьете Женераль Восток;
  • ВТБ24;
  • ДельтаКредит.

Максимальная сумма ипотеки в этих учреждениях достигает 100 млн. долларов или 300 млн. руб.

Перечисленные банки могут инвестировать свои средства в коммерческие предприятия такие, как строительство производственных и торговых объектов, прочие масштабные проекты.

Пример условий кредитования

Пример условий выдачи ипотеки нерезидентам РФ можно привести на основе нескольких основных банков.

Какие банки дают ипотеку для нерезидентов РФ

Сбербанк

Капитал Сбербанка полностью российский и по этой причине займы лицам без гражданства РФ не предоставляются.

Такие клиенты могут оформлять вклады под весьма высокую процентную ставку или, в исключительных случаях, потребительские займы при официальном трудоустройстве в РФ.

ВТБ 24

  • Размер процентной ставки: 15-18%
  • Условия предоставления залога: обязательное предоставление в залог покупаемой недвижимости;
  • Срок погашения: 15-20 лет;
  • Особенности: при оформлении страховки на квартиру процент займа снижается на 1-2 пункта.

Также рассмотрим условия ипотечного займа в кредитных компаниях с иностранным капиталом, которые считаются наиболее благожелательными по отношению к нерезидентам. Обязательным условием в них является получение клиентом высокой и регулярной заработной платы.

Сосьете Женераль Восток

  • Минимальный процент по займу: 16%
  • Срок погашения: от года до 30 лет

ДельтаКредит

  • Минимальный процент по займу: 18%
  • Срок погашения: от 2 до 30 лет

Хоум Кредит Банк

  • Минимальный процент по займу: 17%
  • Срок погашения: от года до 30 лет

Росбанк

  • Минимальный процент по займу: 18%
  • Срок погашения: от 2 до 30 лет

Предложения банков постоянно меняются, поэтому стоит уточнять данные по имеющимся продуктам в офисах банков по месту жительства.

Процесс оформленияКакие банки дают ипотеку для нерезидентов РФ

В целом иностранные граждане проходят те же этапы оформления ипотеки, что и граждане РФ:

  1. рассмотрение поданной в банк заявки. Этот этап составляет 8-10 дней;
  2. самостоятельный выбор жилья и его оформление: оценка, страхование, сбор прочей требуемой документации.

Требуемый пакет документов

Для одобрения кредитором ипотеки нужно предоставить пакет документов, включающий в себя:

  1. заграничный паспорт и его перевод, заверенный нотариусом;
  2. визу или вид на жительство;
  3. справку, подтверждающую уровень заработной платы по форме 2-НДФЛ или по форме кредитной организации;
  4. разрешение на работу в России.

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» и локальными нормативами банков у нерезидентов РФ могут быть дополнительно запрошены справки о психическом здоровье, отсутствии наркотической зависимости, судимости.

Причины отказа и риски

Есть две основные причины отказа в предоставлении займа:

  • недостаточный размер заработной платы;
  • отсутствие гарантий возврата кредита в полном объеме.

На нерезидентов РФ распространяется ФЗ «Об исполнительном производстве». Соответственно, при невыплате или серьезной задолженности по займу кредитор может применить санкции:

  • забрать заложенное имущество;
  • выселить по решению суда заемщика из жилья.

Также в качестве риска можно отметить привлечение банком заемщика к гражданско-правовой ответственности.

Риски кредитных организаций

Дополнительным риском для банков является то, что гражданина, не являющегося резидентом РФ, нельзя ограничить в пересечении границы России решением суда или с привлечением пристава даже при большой задолженности. В связи с этим кредиторы стараются получить максимальную гарантию того, что должник не будет скрываться от обязательств за рубежом.

Хотя выдача жилищных займов иностранным гражданам – выгодная для банков сделка, риски остаются высокими и нерезидентам РФ приходится преодолевать множество препятствий при получении ипотеки. Для них вероятность получить одобрение займа банком все еще мала.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

MIRSTROEK © 2020 ·   Войти   · Тема сайта и техподдержка от GoodwinPress Наверх