Как взять ипотеку ИП: условия и необходимые документы

Может ли получить ипотечный кредит индивидуальный предприниматель? Этот вопрос интересует многих людей, которые ведут бизнес, оформив ИП.

Ведь при нынешних ценах на недвижимость именно ипотечный кредит может стать для человека единственной возможностью ее приобретения.

В последнее время количество малых предприятий возрастает. Все больше людей начинают заниматься бизнесом. Узнаем, как же ИП взять ипотеку?

Положение предпринимательства в нынешней экономике

Государству выгоден малый и средний бизнес, именно поэтому существует большое количество государственных программ для его поддержки. Выгода его для государства заключается в том, что он способствует снижению уровня безработицы, повышает самозанятость населения и создает новые рабочие места, повышает ВВП страны, способствует тому, что государственный аппарат получает большее количество налогов. Кроме того, он отличается большей гибкостью, в отличие от крупного бизнеса.

Такой формат бизнеса может быстро среагировать на изменение конъюнктуры рынка и измениться, ориентируясь на создавшиеся условия. Именно поэтому государству выгодно появление на рынке новых предприятий и индивидуальных предпринимателей. По этой причине государство создает программы, которые поддерживают малый и средний бизнес.

Оформление ипотечного кредита для ИП

Сейчас ситуация складывается таким образом, что индивидуальному предпринимателю весьма непросто взять ипотечный кредит. Гражданин должен предоставить банку данные о том, что у него есть стабильная заработная плата.

А вот индивидуальный предприниматель таких данных предоставить не может, ввиду того, что он работает на себя. ИП не сможет предоставить банку такую справку, как 2-НДФЛ.

Конечно же, ему можно предоставить банковскую выписку, которая свидетельствует об уплате налогов. Но уплата налогов не подтверждает то, что предприниматель имеет уровень дохода, который является достаточным для того, чтобы ежемесячно платить по ипотечному кредиту.

Именно поэтому вопрос о ежемесячном доходе является спорным. Но этот вопрос все же можно решить.

Как предпринимателю доказать свою платежеспособность?

Существует ряд факторов, которые влияют на то, чтобы банк принял положительное решение при выдаче ипотечного займа. Заем дают при условии:

• Доход должен быть стабильным и не зависеть от сезона;
• Прибыль ИП прозрачна и есть возможность предоставить документальные свидетельства прибыли банку;
• ИП имеет хорошую кредитную историю;
• Приоритетными для банка являются такие системы налогообложения, как ОСНО и УСН.

Обратиться в банк для получения ипотечного займа необходимо не ранее, чем через 1 год с момента открытия бизнеса. Некоторые банки выставляют условие о том, что предпринимательская деятельность должна вестись не менее полугода, однако, если она ведется дольше, то больше вероятности в получении положительного решения.

Но и с УСН могут возникнуть некоторые сложности при оформлении заема. Если предприниматель применяет УСН, при которой он платит 6% от полученных доходов, то он, скорее всего, получит отказ от банка.

Это случается потому, что при такой системе налогообложения банк не может реально оценить доход предпринимателя. Оценка дохода предпринимателя возможна только при УСН 15% (доходы – расходы).

Условия ипотечного кредита для предпринимателя

Условия, на которых предоставляется ипотека для ИП, более жесткие, нежели для граждан, работающих по найму. С какими же условиями может столкнуться индивидуальный предприниматель? Перечислим их.

1. Ставка по ипотеке для ИП несколько выше, чем для человека, который работает по найму. Эта ставка составляет 14,5-17% годовых. Она зависит от программы, по которой предоставлен кредит. Также отметим, что каждый банк предоставляет свою ставку по кредитованию, в зависимости от внутренней политики.
2. Индивидуальный предприниматель может оформить ипотеку на более короткий срок, нежели гражданин, работающий по найму. ИП должен сделать первый взнос в размере 20% от общей суммы жилья.

Банки выставляют следующие требования к заемщику:

• Имеет гражданство РФ;
• Является представителем малого или среднего бизнеса;
• Ведет бизнес на территории РФ;
• Годовая выручка ИП менее или равна 400 млн рублей за год;
• ИП ведет деятельность уже достаточно длительное время, а именно, 6 месяцев или более;
• ИП должен полностью погасить заём до достижения 70 лет.

Порядок оформления и какие документы нужны

Процесс оформления документов для получения займа не такой сложный:

1. Изначально индивидуальный предприниматель должен подать в выбранный банк заявку-анкету.
2. Затем необходимо будет подать пакет документов на заемщика.
3. Также нужны все документы на недвижимость, которую планируется приобрести.
4. Далее банк принимает решение о предоставлении кредита. В случае положительного решения необходимо заключить договор с продавцом недвижимости и внести первый взнос.
5. После того, как договор с продавцом составлен и первый взнос внесен, банк составляет кредитный договор и перечисляет ссуду на счет продавца.
6. Далее новый владелец регистрирует право собственности на квартиру, которую он приобрел.
7. Оформление недвижимости в залог.

В данном случае необходимо предоставить банку следующий список документов:

1. Заявка;
2. Паспорт гражданина РФ;
3. Свидетельство о регистрации ИП;
4. Лицензия, предоставляющая право ведения деятельности предпринимателя. Также при оформлении ипотечного кредита потребуется копия лицензии;
5. Если ИП работает на УСН, ему потребуется налоговая декларация за последний год;
6. Если ИП применяет ЕНВД, ему потребуется декларация за последние два года деятельности;
7. В случае ведения налоговой отчетности, ИП должен предоставить документы на последний уже завершенный налоговый период, а именно квартал;
8. Документы, которые могут подтвердить факт наличия у предпринимателя дополнительного имущества, а также определенных сбережений.

Где оформить ипотечный кредит?

Самые лучшие условия для ипотечного кредитования представляют следующие банки:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Россельхозбанк.

В любом случае, предприниматель должен обратиться в крупный банк. На сайте выбранного банка содержится актуальная информация по процентным ставкам по кредиту. Рекомендуем получить подробную консультацию в филиале банка или по его горячей линии, звонок на которую является бесплатным.

Полезное видео

Стоит ли предоставлять банку информацию о предпринимательской деятельности? Смотрите в видео ниже: