Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: пошаговая инструкция

фото7Приобрести собственную недвижимость проблематично почти каждому жителю России.

И дело не только в малых размерах зарплат в сравнении с высокими ценами домов или квартир, но и в ряде других нюансов.

Выходом из ситуации может стать ипотека на вторичное жильё. Для этого потенциальный заёмщик должен знать об особенностях её оформления и многом другом.

Плюсы и минусы ипотеки на вторичное жильё

Ипотека как средство решения жилищного вопроса предлагается большинством финансовых организаций. Подобная практика идёт не первый год, а организация процесса оформления отработана до автоматизма.

Однако уже на первом этапе можно понять, что максимальное снижение ипотечных ставок характерно только при приобретении первичного жилья, то есть новостроек. Если покупается новая квартира или новый дом, банки легко дадут своё согласие на ипотеку, а в некоторых случаях вовсе освободят от первоначального взноса.

Однако вариант с новостройками не отличается надёжностью. Ведь строительство многоэтажных домов очень часто останавливается по причине недостатка финансирования, да и качество квартир в них оставляет желать лучшего. Заёмщику ничего не остаётся, как отправиться на рынок вторичного жилья, но и здесь он сталкивается с препятствиями:фото74

  • он не имеет возможности выбрать подходящее ему жильё, особенно если проживает в городе федерального назначения;
  • прежние владельцы квартир оставили покупателям ряд «сюрпризов», для решения которых понадобится помощь опытного юриста;
  • величина процентных ставок на вторичное жильё гораздо выше, нежели на жильё первичное.

То есть проблемы возникнут в любом случае. Другое дело, что результатом их решения будет крыша над головой. А это стоит затрачиваемых усилий.

Особенности оформления

Оформление вторичной квартиры в ипотеку – процедура несложная. Если не учитывать времени, затрачиваемого на риэлтора и простаивание в очередях. Проводится она в несколько этапов:

  1. сперва заёмщик собирает минимальный пакет документов;
  2. затем выбирает банк-кредитора;
  3. туда подаётся заявка на получение кредита, вешение по которой находится в компетенции представителя банка;
  4. в случае если банк разрешит заёмщику приобрести квартиру, последний переходит к выбору подходящей;
  5. выбранную недвижимость оценивают эксперты;
  6. и уже после этого оформляется кредит, и заключаются договора с банком и продавцом.

Особенности выбора банка

Банков, предоставляющих ипотеку на покупку вторичной квартиры, сейчас более чем достаточно. Причём условия такой ипотеки у всех банков примерно одинаковы. Вот ряд банков, лидирующих на ипотечном рынке страны:

Банки-лидеры на ипотечном рынке России
Наименование банка Минимальная процентная ставка Нюансы
«Сбербанк России» 10,75%
  • интересен тем, что, в сравнении с прочими банками, предоставляет максимальную сумму кредита, поскольку учитывает дополнительные доходы заёмщика, не требуя от него подтвердить их справками;
  • снижает до минимума процентную ставку участникам программы «Ипотека и молодая семья»;
  • кредиты предоставляет в том числе пенсионерам и инвалидам;
  • предлагает ипотеку на апартаменты.
ВТБ-24 11,25%
  • при получении зарплаты на карту ВТБ допустимо снижение процентной ставки до 10%;
  • возможно увеличении суммы кредита, за счёт того, что при рассмотрении доходов заёмщика банк не учитывает детей и иждивенцев последнего. Подробнее о ипотеке в ВТБ.
«Россельхозбанк» 10,75%
  • интересен размером минимального ипотечного платежа – от 15%, а также снижением данного платежа до 10% для заёмщиков, подходящих под условия ипотеки «Молодая семья»;
  • а также предоставлением недорогого ипотечного кредита на небольшую сумму – от 100 000 рублей.
«Газпромбанк» 10%
  • основные клиенты этого банка – бюджетники и сотрудники крупных компаний. А вот с формами банка и небольшими организациями «Газпромбанк» сотрудничает не так охотно.
«Дельтакредит» 10,75%
  • минимальную процентную ставку можно получить в случае одновременной уплаты 4% комиссии от суммы ипотеки и 50% первоначального взноса.

Практически каждый из этих банков предоставляет ипотеку с «господдержкой» и ипотеку «материнский капитал». Благодаря данным программам заёмщик может сократить размер кредита и получить целый ряд льгот.

Если заёмщик берёт вторичное жильё в военную ипотеку, оформление идёт по другому принципу, нежели названному выше, поскольку самостоятельно военнослужащий за ипотеку не платит.

Подбор базового пакета документов

Базовый пакет документов, предоставляемых в банк для приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку, точно такой же, какой предоставляют при обращении в банк за любым ипотечным кредитом.фото54  

Перед обращением туда, заёмщик должен запастись:

  1. СНИЛС;
  2. справкой о доходах в течение последних 6 месяцев;
  3. свидетельствами о браке и рождении детей (при наличии таковых);
  4. заверенной копией трудовой книжки.

Подача заявки в банк на рассмотрение

Подать заявку на рассмотрение заёмщик должен ещё до того, как выбрал квартиру или дом. Для этого он приходит с базовым пакетом документов и заполняет несложную анкету.

Вся изложенная в ней информация проверяется банком. И если после этого ответ банка будет положительным, заёмщик начинает подыскивать подходящее жильё. На это ему отводится 2-4 месяца.

Как правильно выбрать квартиру на вторичном рынке

При выборе вторичного жилья необходимо убедиться в том, что:

  1. оно принадлежит владельцу;
  2. к нему подведены все необходимые коммуникации;
  3. его план и его реальное расположение комнат совпадают (однокомнатная квартира не переделывалась в двухкомнатную, а двухкомнатная – в однокомнатную);
  4. имеются соответствующие пометки в техпаспорте, если проводилась перепланировка (что часто характерно для квартир-студий), а также в том, что у нового плана имеется регистрация в соответствующих органах.

Юридическая чистота сделки проверяется банком, однако данная процедура проводится поверхностно. Поэтому при наличии проблем в оформлении документов на выбранную им квартиру заёмщику необходима консультация профессионального юриста.

Как оценивается вторичное жильё

фото93Оценивают стоимость вторичного жилья, приобретаемого в ипотеку, эксперты. А вот отправить документы в банк могут как эксперты-оценщики, так и сам заёмщик, которому данные документы выдаются на руки.

За списком оценочных компаний можно обратиться в банк. Множество банков держит свой штат оценщиков, и услуги последних требуют дополнительной платы.

Оценка квартиры даёт представление о её рыночной стоимости. Это важно, чтобы в дальнейшем стоимость не была завышена.

Сбор документов по квартире и получение решения банка

Процесс оформления вторичного жилья в ипотеку подразумевает не только сбор базового пакета документов. Приходится столкнуться и с другими бумагами.

Что потребовать от продавца Чем заручиться самому
  1. свидетельство о регистрации собственности;
  2. выписку из ЕГРП (ряд банков запрашивает её по собственной инициативе);
  3. согласие супруга (если продавец состоит в браке) либо справку, что продавец на момент приобретения собственности не состоял в браке (данные документы заверяются нотариусом);
  4. разрешение органов опеки (при наличии у продавца несовершеннолетних детей);
  5. документы по продавцу (паспорт или юридические документы, если квартира приобретается у юридического лица).
  1. договором купли-продажи либо предварительным договором;
  2. отчётом об оценке;
  3. документами об оплате первого взноса.

После того как все документы будут одобрены, назначается дата сделки. Заёмщик приходит в условленное место и ставит свои подписи на кредитном договоре и прочей документации. Пакет этих документов будет включать в себя также страховой полис.

Страхование ипотеки

фото13Современные банки настоятельно рекомендуют заёмщикам провести процедуру страхования – приобретаемого в ипотеку жилья.

Если сделавший это заёмщик утрачивает трудоспособность или же умирает, обязанность возмещения ущерба возлагается на страховую компанию. А членам семьи заёмщика не придётся страдать от угроз работников банка (или коллекторов).

После прохождения всех формальностей выдаётся кредит. На период регистрации сделки деньги отправляют либо в сейфовую банковскую ячейку, либо на специальный счёт. За данную услугу придётся дополнительно доплатить.

Регистрация квартиры

После того как все документы будут подписаны, остаётся перейти к последнему важному этапу – регистрации ипотеки. На этом этапе покупатель-заёмщик и продавец посещают юстицию и регистрируют переход права собственности на квартиру. На регистрацию уходит 10 дней, при этом требуется оплата пошлины.

После того, как документы выйдут из юстиции, покупатель получает свидетельство о праве собственности на квартиру. С ним и зарегистрированным договором он обращается в банк для подтверждения целевого использования средств.

На этом все процедуры кончаются. Всего на оформлении в ипотеку вторичного жилья уходит приблизительно 3-4 недели.

Полезное видео

Подробнее о покупке вторичной недвижимости в ипотеку смотрите на видео:

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

MIRSTROEK © 2018 ·   Войти   · Тема сайта и техподдержка от GoodwinPress Наверх