Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: пошаговая инструкция

Приобрести собственную недвижимость проблематично почти каждому жителю России.

И дело не только в малых размерах зарплат в сравнении с высокими ценами домов или квартир, но и в ряде других нюансов.

Выходом из ситуации может стать ипотека на вторичное жильё. Для этого потенциальный заёмщик должен знать об особенностях её оформления и многом другом.

Плюсы и минусы ипотеки на вторичное жильё

Ипотека как средство решения жилищного вопроса предлагается большинством финансовых организаций. Подобная практика идёт не первый год, а организация процесса оформления отработана до автоматизма.

Однако уже на первом этапе можно понять, что максимальное снижение ипотечных ставок характерно только при приобретении первичного жилья, то есть новостроек. Если покупается новая квартира или новый дом, банки легко дадут своё согласие на ипотеку, а в некоторых случаях вовсе освободят от первоначального взноса.

Однако вариант с новостройками не отличается надёжностью. Ведь строительство многоэтажных домов очень часто останавливается по причине недостатка финансирования, да и качество квартир в них оставляет желать лучшего. Заёмщику ничего не остаётся, как отправиться на рынок вторичного жилья, но и здесь он сталкивается с препятствиями:

• он не имеет возможности выбрать подходящее ему жильё, особенно если проживает в городе федерального назначения;
• прежние владельцы квартир оставили покупателям ряд «сюрпризов», для решения которых понадобится помощь опытного юриста;
• величина процентных ставок на вторичное жильё гораздо выше, нежели на жильё первичное.

То есть проблемы возникнут в любом случае. Другое дело, что результатом их решения будет крыша над головой. А это стоит затрачиваемых усилий.

Особенности оформления

Оформление вторичной квартиры в ипотеку – процедура несложная. Если не учитывать времени, затрачиваемого на риэлтора и простаивание в очередях. Проводится она в несколько этапов:

1. сперва заёмщик собирает минимальный пакет документов;
2. затем выбирает банк-кредитора;
3. туда подаётся заявка на получение кредита, вешение по которой находится в компетенции представителя банка;
4. в случае если банк разрешит заёмщику приобрести квартиру, последний переходит к выбору подходящей;
5. выбранную недвижимость оценивают эксперты;
6. и уже после этого оформляется кредит, и заключаются договора с банком и продавцом.

Особенности выбора банка

Банков, предоставляющих ипотеку на покупку вторичной квартиры, сейчас более чем достаточно. Причём условия такой ипотеки у всех банков примерно одинаковы. Вот ряд банков, лидирующих на ипотечном рынке страны:

Практически каждый из этих банков предоставляет ипотеку с «господдержкой» и ипотеку «материнский капитал». Благодаря данным программам заёмщик может сократить размер кредита и получить целый ряд льгот.

Подбор базового пакета документов

Базовый пакет документов, предоставляемых в банк для приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку, точно такой же, какой предоставляют при обращении в банк за любым ипотечным кредитом.  

Перед обращением туда, заёмщик должен запастись:

1. СНИЛС;
2. справкой о доходах в течение последних 6 месяцев;
3. свидетельствами о браке и рождении детей (при наличии таковых);
4. заверенной копией трудовой книжки.

Подача заявки в банк на рассмотрение

Подать заявку на рассмотрение заёмщик должен ещё до того, как выбрал квартиру или дом. Для этого он приходит с базовым пакетом документов и заполняет несложную анкету.

Вся изложенная в ней информация проверяется банком. И если после этого ответ банка будет положительным, заёмщик начинает подыскивать подходящее жильё. На это ему отводится 2-4 месяца.

Как правильно выбрать квартиру на вторичном рынке

При выборе вторичного жилья необходимо убедиться в том, что:

1. оно принадлежит владельцу;
2. к нему подведены все необходимые коммуникации;
3. его план и его реальное расположение комнат совпадают (однокомнатная квартира не переделывалась в двухкомнатную, а двухкомнатная – в однокомнатную);
4. имеются соответствующие пометки в техпаспорте, если проводилась перепланировка (что часто характерно для квартир-студий), а также в том, что у нового плана имеется регистрация в соответствующих органах.

Как оценивается вторичное жильё

Оценивают стоимость вторичного жилья, приобретаемого в ипотеку, эксперты. А вот отправить документы в банк могут как эксперты-оценщики, так и сам заёмщик, которому данные документы выдаются на руки.

За списком оценочных компаний можно обратиться в банк. Множество банков держит свой штат оценщиков, и услуги последних требуют дополнительной платы.

Оценка квартиры даёт представление о её рыночной стоимости. Это важно, чтобы в дальнейшем стоимость не была завышена.

Сбор документов по квартире и получение решения банка

Процесс оформления вторичного жилья в ипотеку подразумевает не только сбор базового пакета документов. Приходится столкнуться и с другими бумагами.

После того как все документы будут одобрены, назначается дата сделки. Заёмщик приходит в условленное место и ставит свои подписи на кредитном договоре и прочей документации. Пакет этих документов будет включать в себя также страховой полис.

Страхование ипотеки

Современные банки настоятельно рекомендуют заёмщикам провести процедуру страхования – приобретаемого в ипотеку жилья.

Если сделавший это заёмщик утрачивает трудоспособность или же умирает, обязанность возмещения ущерба возлагается на страховую компанию. А членам семьи заёмщика не придётся страдать от угроз работников банка (или коллекторов).

После прохождения всех формальностей выдаётся кредит. На период регистрации сделки деньги отправляют либо в сейфовую банковскую ячейку, либо на специальный счёт. За данную услугу придётся дополнительно доплатить.

Регистрация квартиры

После того как все документы будут подписаны, остаётся перейти к последнему важному этапу – регистрации ипотеки. На этом этапе покупатель-заёмщик и продавец посещают юстицию и регистрируют переход права собственности на квартиру. На регистрацию уходит 10 дней, при этом требуется оплата пошлины.

На этом все процедуры кончаются. Всего на оформлении в ипотеку вторичного жилья уходит приблизительно 3-4 недели.

Полезное видео

Подробнее о покупке вторичной недвижимости в ипотеку смотрите на видео: