Ипотека ВТБ 24 с господдержкой: условия, процентная ставка и необходимые документы

фото12Не многим по карману «стандартный» ипотечный кредит в условиях кризиса. Для помощи населения, Правительство России выпустило несколько программ по гос поддержке ипотечного кредитования.

Рассмотрим «ипотеку с господдержкой» от банка ВТБ 24 и разберемся в нюансах ее предоставления.

 

 

 Ипотека с господдержкой: условия

Один из самых крупных банков нашей страны, банк ВТБ24 позволяет взять ипотеку с помощью поддержки государства. Такой тип ипотечного кредитования предоставляется:

  1. работникам любой сферы;
  2. жителям любых стран – нет ограничений по гражданству;
  3. проживающим в любом населённом пункте (место взятия ипотеки не привязано к месту прописки).

Для данной кредитной организации имеет значение соответствие клиента определённым условиям. К ним относят:

  1. Возраст. Можно взять ипотечный кредит с 21 года до 60 лет с учётом возврата последнего платежа не позднее возраста 75 лет.
  2. Способность платить.  Доход, получаемый каждый месяц, должен быть достаточным для оплаты взноса каждый месяц. Учитывают суммы доходов заёмщика и поручителей. Если дохода не хватает, поручителями можно взять людей с высоким достатком, чтобы кредитование одобрили.
  3. Общий стаж работы не меньше года и последнем месте работы – не меньше полугода (иногда этот период снижают до 1 месяца).

При таких условиях ВТБ 24 не рискует потерять свои средства. Отказать в ипотеке могу при недостаточном, нестабильном доходе – он сомнителен для банка.

Защита банка

фото55

Есть три её варианта защиты от рисков:

  • страхование;
  • поручительство;
  • залог.

При потере способности оплаты, сначала сотрудники организации постараются сделать условия кредитования подъёмными или даже отсрочить платёж, но для этого они должны быть уверены в восстановлении способности к оплате в скором времени.

Если доверие банка утеряно, недвижимость продается и выплачивается остаток по кредиту.

Как взять ипотеку в банке ВТБ?

Есть три способа оформить заявку:

  • онлайн через сайт организации;
  • смешанный – заявка передается онлайн, но нужно посетить офис;
  • при личном посещении банка.

Заявление заполняется на бланке, причём каждый из участников договора заполняет его отдельно от остальных. Обращение рассматривают до 4 дней, обычно раньше – 2 дня, онлайн – за 24 часа. Решение приходит по СМС.

Документы для ипотеки

И сам заёмщик, и его поручители должны передать банку одинаковый пакет бумаг:

  1. паспорт или заграничный паспорт (последний для иностранных граждан);
  2. СНИЛС или ИНН;
  3. военник;
  4. копия трудовой;
  5. справка с указанием месячного заработка с места трудовой деятельности;
  6. при совмещении работ – договор о труде;
  7. декларация по налогам за прошлый год;
  8. удостоверение пенсионера и данные о сумме пенсии;
  9. для юрлиц – выписка ЕГРЮЛ.

Дополнительно требуется комплексное страхование – самой квартиры и дополнительное личное страхование заёмщика. Страховка жилья от рисков обязательна, а при ее отсутствии увеличивается ставка по кредиту.
фото14Ещё могут затребовать:

  • доказать регистрацию по месту взятия ипотеки;
  • доказать наличие образования;
  • соглашения на другие кредиты;
  • свидетельства о собственности на недвижимое имущество и транспорт.

Для подтверждения платежеспособности могут попросить дать выписки со счетов в иных банках. Если невозможно собрать все документы, можно получить ипотеку по паспорту и СНИЛС, но с не такими выгодными условиями.

Расчёт кредита

Максимум кредита – 500 млн. р. Минимум – 0,5 млн. р. Но для каждого условия рассчитывают индивидуально по 2 схемам. Стандартная дает ставку в 14%, срок кредита – 30 лет и первый взнос в 1/5 от стоимости жилья.

Внимание! Оценка стоимости действует полгода.

Базовый расчёт

По стоимости жилья

Можно купить таким образом квартиру стоимостью максимум в 30 миллионов, но в реальности сумма может быть и выше. Первый взнос в 20%. Чем больше стоит квартира, тем больше кредит. Но сумму выше 24 миллионов не дадут даже при наличии стабильно доходного бизнеса.

По доходу

Первый взнос не привязан к уровню дохода. Но чем он больше, чем больше сумма кредита. Посмотрим несколько закономерностей:

  • взнос в 0, 375 млн. р. – кредит в 1,5 млн. р.;
  • взнос в 10 млн. р. – ипотека до 40 млн.р.;
  • взнос в 15 млн. р. – кредит в 50 миллионов.

Эти данные при сроке займа максимальной длительности, а при его снижении уменьшается и сумма кредита, а размер платежа остается прежним.

Льготы

Ставка по кредиту снижается до 13,5%, если клиент получает зарплату на карту ВТБ 24. Остальные условия остаются прежними.

Ипотека с минимумом документов

Такой вариант весьма невыгоден – ставка в 14,5% (в 2017 году), первый взнос в 40%, срок до 20 лет и снижение максимума кредитных средств.

фото11

Покупка жилья

Выбрать его можно самим или при использовании услуг риелтора. Чистоту сделки проверят юристы банка и работники страховой организации.

После покупки придется предоставить банку заключённый договор и копии платёжек.

 

 

Где можно покупать?

Ипотека распространяется на строящиеся объекты, только завершенные дома и вторичное жилье. Первый вариант не так выгоден – он поднимает процентную ставку на 0,6%. После завершения стройки процентную ставку можно вернуть на обычный уровень, но всё индивидуально и обсуждается со специалистами.

Как рассчитаться с продавцом

Для этого можно применять услуги банка по наличному и безналичному расчёту. Для большей безопасности в банке можно арендовать сейф или использовать аккредитив.
При этом нужно быть готовым к дополнительным тратам:

  1. страхование;
  2. оплата риелтора;
  3. первый взнос;
  4. оформление нужных бумаг.

Погашение

Размер ежемесячного платежа рассчитывает банк, но это можно сделать и самостоятельно, используя калькулятор ипотеки.

При расчёте по доходу и минимальном первом взносе на максимальный срок и доходе в 34 т.р. ежемесячный взнос – 17,8 т.р.
Такая же сумма будет и при расчёте по цене квартиры, если она составляет 1,875 млн. А если цена жилья поднимется на 10 миллионов, ежемесячный платеж составит 95 тысяч.

Господдержка

фото32При ипотеке с господдержкой клиент может применять льготы от государства.  К ним относят маткапитал и налоговый возврат. При досрочном погашении отсутствует комиссия, но перед таким действием нужно уведомить банк.

Сопровождением ипотечных кредитов с господдержкой занимается агенство АИЖК. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предлагает жителям ряд программ, которые можно получить в банках-партнерах агентства.

Программа с использованием материнского капитала, ипотека для военнослужащих, стандарт АИЖК и другие продукты агенства делают кредиты на жилье чуть более доступными.

Полезное видео

Подробнее о программе ипотеки с поддержкой Государства смотрите в видео:

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

MIRSTROEK © 2018 ·   Войти   · Тема сайта и техподдержка от GoodwinPress Наверх