Ипотечный кредит для предпринимателя в Сбербанке: условия, процентная ставка и какие документы необходимы

В нашей стране стремительно развивается малый бизнес, а всё благодаря тому, что данное направление достаточно активно поддерживается самим государством.

Поэтому с каждым годом увеличивается число предпринимателей и растёт спрос на ипотечные программы, среди данной категории граждан.

Несмотря на то, что многие считают ИП более обеспеченными, чем бюджетники, последним получить кредит на жильё гораздо проще.

Получить ипотечный заем предпринимателям сложнее, так как они не могут предоставить стандартные справки о доходах. Поэтому, у заёмщики зачастую интересуются, где можно взять ипотеку.

Какой банк дает займ для предпринимателей?

Ипотеку ИП в 2018 году предоставляют многие банки, такие как Сбербанк, Открытие, Газпромбанк, Росбанк, ДельтаКредит и многие другие.

Все эти финансовые учреждения предоставляют данную услугу, но при этом отличаются их требования и условия для заемщиков.

В данной статье мы рассмотрим условия в банке Сбербанк, который сотрудничает с предпринимателями и предлагает для них несколько предложений.

Как взять заем?

Конечно же, Сбербанк старается доверять клиентам, хотя информацию, предоставляемую заёмщиками, проверяет очень тщательно. Не секрет, что предприниматели имеют определённый доход, но определить его сумму достаточно сложно, тут всё зависит от системы налогообложения.

К тому же, не всегда бумаги отображают реальное состояние бизнеса, ведь он может быть убыточным, а клиент, соответственно, неплатежеспособным.

Поэтому, главной задачей заёмщика является – доказать финансовой организации, что его дело прибыльное и он будет исправно выплачивать ипотеку.

Иногда нюансы могут повлиять на решение банка, в положительную сторону. Допустим, у вас уже был кредит и все выплаты по нему поступали без просрочек.

В данном случае, в качестве займа могла быть не только ипотека на приобретение недвижимого имущества, допускается даже кредит для развития собственного дела или другой вид займа.

Если денежная сумма была немалой, при этом все выплаты поступали исключительно в срок, вы смогли обеспечить себе положительную кредитную историю. Именно на неё банк обратит внимание.

Система налогообложения – общая. Именно с такой системой, финансовая организация считает клиента идеальным. Всё дело в том, что благодаря ей, отследить доходы не составит труда. Но даже в том случае, если вы работаете по другому принципу, не стоит опускать руки. Так как свою платежеспособность можно доказать и другими способами, допустим предоставить декларации о доходах и расходах.

Во время обращения в Сбербанк, ваше дело не должно являться только что начатым. Так как в этой ситуации, нет возможности оценить реальные доходы заёмщика.

ИП должен быть действительным минимум год. Только тогда получится предоставить документы за прошедший период времени, в которых будет отражаться, насколько хорошо идут дела.

Ну, а другие требования, практически ничем не отличаются от тех, которые предъявляются для физических лиц, желающих оформить ипотеку.

Условия

По большому счёту, условия в Сбербанке для оформления займа на жилье, для предпринимателей достаточно лояльные. Но для получения такого вида займа понадобиться собрать немалый пакет документов.

Что касается суммы кредита, она напрямую зависит от того, какая у заёмщика прибыль. Чем дольше ваша фирма функционирует, а также чем больше прибыль, тем и выше сама сумма.

Кроме этого, в качестве залога можно предложить не ту недвижимость, которая приобретается, а уже имеющуюся.

Самое интересное, что в Сбербанке можно взять кредит, как на приобретение обычной квартиры, так и для коммерческого объекта.

Тут существует разные варианты, которые достойны внимания со стороны ИП:

• Жильё в новостройке либо на вторичном рынке. В данном случае финансовая организация будет рассматривать клиента в индивидуальном порядке. Исходя из предоставленного пакета документов, процент может быть несколько завышен. Если вы работаете по упрощённой системе налогообложения, при этом есть бухгалтерия, шансы получить положительный ответ достаточно большие. Также неоспоримым преимуществом будет поручитель.
  В трудном случае, когда нет возможности доказать стабильную прибыль, существует вариант, получение ипотеки по двум документам. Это специальная программа от Сбербанка, благодаря которой можно легко и просто оформить заем на жилье, но первоначальная сумма взноса и ставка будут гораздо выше. Здесь понадобиться внести около пятидесяти процентов от стоимости объекта.
• Коммерческая недвижимость. Срок кредита будет составлять до 10 лет, а первый взнос составит от двадцати пяти процентов. Что касается процентной ставки, она будет варьироваться от 14 процентов. Основными условиями является недвижимость, которая приобретается. Она является залогом для банка. Также обязательным условием является наличие поручителя.
• Бизнес-Инвест. Такой кредит предусматривает приобретение оборудования, для ремонтных работ и так далее. Порой фирма может нуждаться в дорогом оборудовании, окупаемым со временем. Соответственно, появляется необходимость брать крупные кредиты с небольшой ставкой. Срок этого кредитования до десяти лет, а ставка – 14,8%.
• Бизнес-Рента. Финансовая организация разработала спецпрограмму для арендодателей. Данный продукт достаточно выгодный, при этом, вовсе не имеет значения, какой объект и для под какие конкретно цели приобретается. Процент такой программы, низкий от 13,75 процента.
• Экспресс-Ипотека. У такой ипотеки ставка гораздо выше, нежели в предыдущих финансовых продуктах. Она будет варьироваться от семнадцати процентов. Срок, на который выдаётся заем до десяти лет, а максимальная сумма семь миллионов рублей. Последний показатель зависит от величины дохода ИП и от срока кредитования.

Документы

Для получения кредита понадобятся:

• паспорт и его копии;
• свидетельство о регистрации ИП и его копия;
• лицензия;
• документы с налоговой. Здесь всё зависит от выбранной системы налогообложения. Если система упрощённая, тогда нужна декларация за последний год, в случае общей – за последние два года;
• все бумаги по объекту недвижимости.

Представленные выше документы являются основными, но банк может потребовать дополнительные справки. К примеру, Сбербанк может запросить водительские права, военный билет, диплом о образовании и бумаги о семейном положении и наличие детей.

Также будет проверяться предпринимательская деятельность: свидетельство о постановке на учет, необходимые лицензии, патенты, договора аренды коммерческих помещений, договоры с клиентами и поставщиками,банковские выписки и прочие документы. Приготовьтесь к проверке заранее, чтобы избежать отказа.

Полезное видео

Смотрите видео о том, как выгоднее взять ипотечный кредит предпринимателю и что для этого нужно: