Ипотека на покупку земельного участка: банки и особенности ипотечного кредита на землю

Ипотечный кредит на покупку земельного участка предлагают многие финансовые компании.

Они осуществляют кредитование по разным программам, в рамках которых выдвигают требования к объекту недвижимости и заемщику.

Можно купить пустой садовый участок или участок с постройками, а также надел под строительство. В случае покупки земли с постройками, последние также пойдут в залог банку.

Ипотека на садовый участок: программы кредитования

Программы ипотечного займа на землю широко представлены банками и могут удовлетворить клиентов с разными желаниями и возможностями. В кредит можно приобрести:

• загородный коттедж;
• дачу;
• земельный надел.

Для успешного оформления ипотеки по желаемой программе клиенту нужно учесть некоторые условия и требования банков.

Условия предоставления займа

Условия выдачи денежных средств в разных банках отличаются. Обычно займы выдаются под 13% годовых сроком до 30 лет.

Ключевым фактором, влияющим на условия ипотеки, является покупаемый участок. В большинстве случаев банк забирает его в залог.

Поэтому в соответствии с ФЗ № 102 важно, чтобы приобретаемый участок был ликвидным. В качестве залога можно предоставить и имеющуюся в собственности недвижимость.

В этом случае не потребуется проведение оценочной экспертизы, но кредит будет, по сути считаться нецелевым, средства будут выданы под обеспечение, а не под залог.

Из прочих условий выдачи ипотеки под садовый участок стоит отметить:

1. необходимость проводить оценочную экспертизу. Обычно процедура происходит за счет клиента;
2. приобретаемый участок должен быть оснащен канализацией, электричеством и водоснабжением;
3. земля должна располагаться на установленном кредитором расстоянии. Обычно такое расстояние должно быть в пределах 120 км от города, где расположен банк;
4. обеспеченность подъездными путями;
5. наличие страховки на приобретаемую недвижимость.

Последнее условие имеет свои нюансы: процедура страхования земельных и садовых наделов часто бывает затратной. Но при отсутствии страховки банк может значительно увеличить размер процента по ипотеке.

Факторы, влияющие на процентную ставку

Процентная ставка зависит не только от наличия или отсутствия страховки. Процент по кредиту может быть снижен при:

• большом размере первоначального взноса;
• участии клиента в зарплатном проекте банка;
• хорошей кредитной истории, отсутствии у клиента в прошлом задержек и долгов перед другими кредиторами;

Средний размер ставки, 13-16%, в зависимости от перечисленных факторов может быть банком увеличен или уменьшен.

Земельная ипотека: требования к заявителю

Требования к будущему плательщику банк предъявляет следующие:

• возраст от 21 года до 75 лет;
• стабильный уровень дохода;
• наличие официального места работы;
• общий трудовой стаж не меньше 1 года, на текущем месте работы – от полугода.

Ограничение по возрасту означает, что займ могут получить пенсионеры, возраст которых не превысит 75 лет на момент погашения кредита.

При этом клиент обязательно должен быть обеспечен высокой заработной платой, так как кредиторы не считают пенсию источником дохода.

Требования к участку

Таким образом, по отношению к заемщику запросы стандартные, а к характеристикам участка банки более требовательны. Для того, чтобы была уверенность в легко реализуемости и обороноспособности земли, финансовая компания обращает внимание на такие параметры:

• категория почвы;
• расположение участка, удаленность от населенного пункта;
• транспортная доступность и удобная развязка;
• обеспеченность инфраструктурой;
• допустимость в соответствии с правовыми нормами использовать участок для строительства и хозяйственной деятельности;
• расположение земли на территории, не относящейся к охраняемой государством;
• фиксация границ;
• регистрация в кадастровом учете;
• отсутствие судебных притязаний в отношении участка;
• обладание правом собственности не землю, т.е. участок не должен быть арендованным.

Нужно уделить особое внимание на то, чтобы приобретаемая земля не находилась в государственное или региональной собственности.

Данное положение регламентируется п. 1 и 2, ст. 63 Федерального Закона «Об ипотеке» № 102 от 16.07.1998 года.

Исключение из этого правила – участки с неразграниченной государственной собственностью, берущиеся под проекты индивидуального строительства.

Площадь участка должна соответствовать нормативам и регламентам. Если все нюансы учтены и соблюдены указанные требования, банк выдаст нужный займ заявителю.

 Требования к земельному участку с домом

С помощью ипотеки можно приобрести как пустой, так и застроенный участок. В последнем случае в залог пойдет и земля, и находящиеся на ней постройки.

Если приобретается участок с домом, то к нему будет выдвинут еще ряд требований:

1. расположенный на земле дом должен иметь фундамент из камня, бетона или кирпича;
2. строение должно быть обеспечено коммуникациями.

В некоторых случаях требуется также оснащение дома ванной комнатой и отдельной кухней. Здание в плохом состоянии или старое будет признано неликвидным.

Ипотека на землю: банки и особенности программ кредитования

Как и в других случаях кредитования, ипотеку на садовый участок лучше брать в банке с хорошей репутацией и по программе с небольшой процентной ставкой. Предложений такой услуги на финансовом рынке довольно много от разных банков.

Рассмотрим несколько примеров программ кредитования:

Сбербанк

На что предоставляется кредит: покупка участка, дачи, дома потребительского назначения.

Размер займа: от 300 тыс. руб. до 8,5 млн. руб.

Минимальный размер первоначального взноса: 30% от стоимости покупки.

Минимальная процентная ставка: 13%.

Максимальный срок погашения: 30 лет.

Способ погашения: аннуитетные платежи.

Требования к залогу: в залог берется сам участок.

Особенности: обязательно предоставить страховку на объект.

ВТБ 24

Услуги ипотечного кредитования на покупку садового участка нет.  Но кредит можно взять по программе «Победа над формальностями».

Размер займа: от 1,5 млн. руб. до 15 млн. руб.

Минимальный размер первоначального взноса: 40% от стоимости покупки.

Минимальная процентная ставка: 14,5%.

Особенности: для получения займа нужно предоставить лишь 2 документа.

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Банк предлагает купить участок с помощью программы «Садовод».

Размер займа: от 10 тыс. руб. до 1,5 млн. руб.

Минимальная процентная ставка: 21%.

Максимальный срок погашения: 5 лет.

Способ погашения: дифференцированные или аннуитетные платежи.

Требования к залогу: обязательно предоставить в залог ликвидное имущество.

Особенности: короткие сроки займа, от 1 месяца, если кредит выдается нецелевой, то максимальный срок погашения – 3 года. Банк требует участия поручителя, которым может стать и физическое, и юридическое лицо.

Росбанк

Размер займа: от 300 тыс. руб. до 15 млн. руб.

Минимальная процентная ставка: 12%.

Максимальный срок погашения: 25 лет.

Требования к залогу: в залог берется покупаемая недвижимость.

Московский Кредитный Банк

Размер займа: от 1 млн. руб. до 30 млн. руб.

Минимальная процентная ставка: 12,5%.

Максимальный срок погашения: 20 лет.

Требования к залогу: в залог берется покупаемая недвижимость.

РосЕвроБанк

Размер займа: от 350 тыс. руб. до 40 млн. руб.

Минимальная процентная ставка: 15,5%.

Максимальный срок погашения: 20 лет.

Требования к залогу: взнос в размере 50% от стоимости участка.

Процедура оформления кредита

Оформление ипотеки происходит в следующем порядке:

1. сбор необходимых документов и предоставление их вместе с заявлением заемщика;
2. проведение экспертизы: оценка качества почвы, рельефа и т.д.
3. принятие решения банком;
4. при положительном решении о выдаче займа, подписание контракта.

Необходимые документы

Для получения займа в обязательном порядке потребуются:

1. свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретаемую недвижимость;
2. кадастровая документация;
3. акт о подтверждении права собственности;
4. заключение оценочной экспертизы;
5. при покупке пустого участка – справка об отсутствии построек.

Полезное видео

Подробнее о том, как взять ипотечный займ на покупку земельного участка в видео ниже: