Ипотека на покупку частного дома с земельным участком: нюансы оформления

Покупка жилой недвижимости в ипотеку в нашей стране имеет некоторую специфику. 

Кредитные организации чрезвычайно требовательны как к своим клиентам, обращающимся за ипотекой, так и к недвижимости, которая становится залогом в ипотечной сделке.

Это связано с тем, что само ипотечное кредитование связано с огромным риском для кредитующей организации.

В этой статье вы найдете подробную информацию о том, как оформить ипотеку на покупку дома с земельным участком, какие условия необходимо соблюсти и какие сложности при оформлении могут возникнуть.

Ипотека на покупку дома: сложности оформления

Сразу оговорим, что на покупку участка с домом оформить ипотеку куда труднее и дольше, чем на приобретение квартиры. Связано это с тем, в случае кредитования такой покупки у банков возникают большие риски. Они связаны с рядом особенностей частных домов.

Перечислим эти особенности:

1. Дома, в отличие от квартиры, плохо продаются. В случае, если заемщик не вернет банку деньги, дом будет намного сложнее реализовать, чем квартиру. Это представляет для кредитора существенный риск.
2. Стоимость частного дома трудно оценить. Ведь анализу подвергается как сама постройка, так и земельный участок, на котором построен дом. При этом учитываются все возможные факторы, влияющие на конечную стоимость недвижимости: размер дома и участка, удаленность от крупного населенного пункта, престижность района, коммуникации, имеющаяся в зоне доступа инфраструктура, расстояние до водоема и так далее.
3. Причем, чем более уникален дом, тем сложнее его оценить. Меньше всего проблем для оценщиков создают типовые постройки поселков коттеджного типа. И намного сложнее оценить особняк вдали от населенного пункта – обладай он хоть всеми возможными достоинствами: большая площадь, дорогая отделка и водоем в шаговой доступности.
4. Сама процедура приобретения дома с земельным участком за счет ипотечного займа сложна и длительна. Подобные сделки регулируют специальные законодательные акты Российской Федерации.
5. При оформлении ипотеки подобные объекты недвижимости в большинстве случаев приходится страховать. А это существенно удорожает кредит.

Требования для займа

Изучив предложения крупнейших игроков банковского сектора, можно вывести усредненный перечень требований к людям, оформляющим заём на покупку дома:

• возраст заемщика от 21 (22-23) до 60 лет;
• продолжительность работы на последнем месте от 6 месяцев;
• гражданство РФ;
• регистрация в том городе, где расположен банк;
• обязательное официальное подтверждение дохода.

Что касается объекта ипотеки, то он должен соответствовать ряду серьезных условий. Специалисты взвешивают риски строительные и юридические, обращая внимание на такие параметры:

• материалы, использованные при строительстве; от них зависит качество фундамента, опор, несущих стен, а это определяет срок эксплуатации здания;
• строение должно быть хорошо сохранным, не требующим капитального ремонта;
• подключение к центральным коммуникациям или возможность сделать это без существенных затрат;
• статус земельного участка под строением: он должен быть отнесен к землям поселений и быть предназначен для строительства индивидуальных жилых объектов;
• местонахождение дома и то, есть ли к нему подъездные пути: асфальтированная дорога или грунтовка.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Определившись с приобретаемым объектом недвижимости и собрав необходимые документы, обратитесь в банк за получением кредита.

И лишь дождавшись его одобрения, вносите аванс или делайте первоначальный взнос.

Ни в коем случае не наоборот! Ведь есть немалый риск того, что по данному конкретному дому будет принято решение об отказе в ипотечном кредитовании.

Перечень документов

Подавая заявку на предоставление займа на покупку дома с участком, приготовьте следующие документы:

1. паспорт гражданина РФ;
2. анкета-заявление;
3. копия трудовой книжки, в обязательном порядке заверенная работодателем, и справка о доходах;
4. документы на недвижимость, оформляемую залог:

а) план участка из Кадастровой палаты;
б) оригинал выписки из ЕГРП;
в) справка из Бюро технической инвентаризации;
г) техпаспорт здания;
д) выписка из домой книги, подтверждающая, что по этому адресу никто не зарегистрирован;
е) документы, подтверждающие право собственности на дом продавца;
ж) отчет об оценке объекта залога, проведенной оценочной компанией; компания должна быть независимой и одобренной банком;
з) заверенное нотариусом согласие супруги/супруга совершение сделки.

Внимание! Выбранный банк может потребовать иные документы.

К кому обращаться, если вы решили оформить ипотеку?

Принимая решение о приобретении недвижимости в кредит, стоит тщательно взвесить все риски для себя, оценить финансовые возможности.

Воспользуйтесь он-лайн калькулятором, чтобы понять, сколько денег вы заплатите в итоге, и каков будет размер ежемесячного платежа.

Существует масса посредников, предлагающих свои услуги для оформления ипотеки на жилье. Но их помощь потребует дополнительных финансовых затрат, что еще сильнее увеличит стоимость жилья.

Будьте внимательны, чтобы не попасться на уловки мошенников!

Чтобы не рисковать, обращайтесь в крупные российские банки с проверенной репутацией, выбрав наиболее выгодные условия. Обратите внимание на то, что с целью привлечения клиентов многие из них проводят различные акции или делают специальные временные предложения.

Военная ипотека на покупку дома с участком

Ипотечный займ военным предоставляют на льготных условиях – на основании ФЗ № 117.

Ипотека выдается на основании свидетельства для получения целевого кредита. С помощью него можно внести первый взнос за ипотеку или погасить часть основного долга.

Предложения банков

Услуги по кредитованию на приобретение дома менее востребованы, чем такие же на покупку квартиры. Но кредитные организации по-прежнему предлагают клиентам такой продукт на неплохих условиях. Приведем пример некоторых предложений:

Сбербанк

Сбербанк дает возможность взять ипотечный кредит на покупку частного дома с землей под 15-18% годовых. Дом и участок необходимо оформить в залог. При просрочке платежа банк имеет право забрать любой из этих объектов.

Срок ипотечного займа – до 30 лет. Можно привлечь созаемщиков, но не более 3-х человек, имеющих постоянный доход и официальное трудоустройство. Страхование ипотеки желательно, но не обязательно. При отказе клиента от услуг страховщиков процентная ставка увеличиться на 1-2%. Сумма займа – от 300 тыс. до 20 млн. руб.

Возрождение

Услуга банка «Возрождение» называется «Готовый дом». Он предлагает клиентам кредит на следующих условиях:

Эта программа предназначена в большей степени для сделок на рынке вторичной загородной недвижимости. Для получения льготных условий (указанных в таблице) заемщику нужно заключить комплексный договор страхования.

Участником сделки может быть, как 1 человек, так и несколько созаемщиков (до 3 человек). Требования, предъявляемые к ним, достаточно лояльные: возраст от 18 до 65 лет, наличие временной или постоянной российской регистрации, стаж от трех-шести месяцев на одном месте работы.

Вы можете оформить электронную заявку на получение кредита на сайте банка. Ответ будет дан в течение 5 рабочих дней с того момента, когда полный комплект документов будет предоставлен в банк.

Альфа-банк

Программа ипотечного кредитования «Альфа-банка» так и называется: «Кредит на покупку дома». Она предполагает кредитование на приобретение жилого строения с земельным участком: дома или части дома, или таунхауса. Условия ипотечной программы следующие:

Заём может быть предоставлен любому человеку в возрасте от 20 лет. При этом на момент окончательного погашения кредита заемщику не должно быть более 64 лет. Кредит могут оформить на себя созаемщики (до 3-х человек). При оформлении ипотеки необходимо оформить страховку на объект залога.

ЮниКредит Банк

Продукт «ЮниКредит Банка» под названием «Кредит на коттедж» предполагает предоставление займа на приобретение дома или таунхауса на вторичном рынке недвижимости, а также объекта незавершенного строительства. Ниже – основные условия его предоставления:

Оформить ипотеку могут граждане России, проживающие на ее территории, от 21 до 65 лет. Заемщик или созаемщики (до 3 человек) должны иметь постоянный доход на территории РФ и иметь чистую кредитную историю.

Зенит

Банк «Зенит» предлагает кредит на покупку земельного участка с домом с аналогичным названием. Его условия:

При оформлении займа предлагается заключить комплексный страховой договор. Если клиент отказывается от страхования, то кредитная ставка увеличивается на 1.5 %. Стать заемщиком может любой гражданин РФ, зарегистрированный в одном из регионов присутствия банка.

Рост платежеспособности граждан нашей страны способствует росту рынка недвижимости. А желание людей жить в своем доме с, пусть маленьким, но своим земельным участком, диктует рынку тенденцию к увеличению объемов индивидуального жилищного строительства и строительства коттеджных поселков.

Что, в свою очередь, будет приводить к увеличению спроса на банковские продукты по кредитованию домов с участками. Значит, и кредитные организации будут улучшать условия предоставления таких займов и снижать требования по ним.

Полезное видео

Подробнее о том, как купить в ипотеку земельный участок с домом смотрите в видео: