Льготная ипотека для учителей: условия и порядок оформления

Ипотека для преподавателей представляет собой возможность получения в финансовом учреждении целевого займа, которое направлено в отношении жилищного вопроса на льготных условиях. Данные программы были введены для поддержки молодых специалистов.

Подобные льготы дают возможность удержать специалистов в их профессиональной области и поднять престижность работы педагогом. Кроме того, ипотека на специальных условиях поможет учителям справиться с возможными жилищными проблемами.

Особенности социальной программы

Для учителей такой вид ипотеки имеет следующие отличия от обычной: правительством нашей страны оказывается поддержка в качестве компенсации разницы при внесении первоначальной суммы, которая реализуется за счет средств регионального бюджета.

Такая поддержка для преподавателей, имеющих низкий ежемесячный уровень заработной платы, является не лишней.

Таким образом, государство в некоторой степени погашает стоимость недвижимости, не более 40%. С такой поддержкой цена на жилье становится посильной даже для только начинающего учителя, ведь все что будет нужно — это в течение некоторого времени каждый месяц осуществлять выплаты лишь небольших процентов.

Заем, выдаваемый с государственной поддержкой работников сферы образования, можно задействовать не только на первоначальный взнос, а также и на последующую оплату процентной ставки – как будет удобнее для получателя льготы.

Как оформить?

Учитель, который желает получить заем на льготных условиях, должен в первую очередь отправиться в городскую администрацию. Там ему предоставят подробную все необходимые инструкции и ответят на все возникающие вопросы.

Отметим, что необходимо чтобы данная кредитная программа была активна в этом регионе, средства в бюджетном фонде были уже отложены, а финансированием ее должны заниматься Министерство образования и науки РФ.

Как только кандидатуру утвердят, потенциальному заемщику нужно будет подготовить требуемую документацию и написать в установленной форме заявление, в котором отразить желание на получение государственной поддержки в оформлении ипотеки.

Но нельзя просто выбрать любое понравившееся финансовое учреждение: данный вид ипотеки возможно оформить лишь в организациях, входящих в список партнеров и заключившими договора с властями данного региона. Перечень банков, сотрудничающих по таким партнерским соглашениям, можно попросить у работников администрации.

Требования для молодых специалистов

Министерство науки и образования РФ выдвигает ряд требований к потенциальным кандидатам на получение льготной ипотеки. Сюда относят:

1. возраст не более 35 лет;
2. гражданство Российской Федерации;
3. наличие прописки в регионе, где кандидат рассчитывает на выдачу займа; отсутствие недвижимости в собственности;
4. работа в сфере преподавания свыше года;
5. положительные рекомендации и характеристики от начальства с текущего места работы;
6. отсутствие дисциплинарных взысканий;
7. соответствующий уровень платежеспособности: при расчете кредитные проценты не могут превышать 45% от суммы дохода кандидата. При этом к сведению принимается не только непосредственно заработная плата, но также и всевозможные премиальные и мотивационные выплаты, гранты и прочее.

Какие условия предлагает Сбербанк?

Еще по окончанию 2013 года со Сбербанком был заключен договор на предоставление работником образования кредитов на недвижимость на льготных условиях.

В текущем 2018 году благодаря данной программе учителя получают возможность приобрести собственную квартиру на вторичном рынке или в новостройках, и даже в возводимых зданиях.

Сбербанк предъявляет к потенциальным заемщикам следующие требования:

1. преподаватель должен работать в образовательном учреждении с государственной лицензией;
2. за счет выданных средств по ипотеке осуществляется первоначальный взнос, и он составляет 20% от общей стоимости жилья;
3. учитель имеет возможность привлечь созаемщиков, в качестве которых могут выступить родственники.

Ипотека для работников в области образования от Сбербанка имеет следующие формы:

• ссуда для частичной оплаты стоимости недвижимости (до 40%);
• ссуда для оплаты ипотечных процентов.

Таким образом, получение в Сбербанке или в каких-либо других партнерских учреждениях займов по программе для работников в сфере образования дает возможность оказать материальную поддержку в их семье, а также способствует повышению престижности данной профессии.

Кроме того, государство имеет свою выгоду в оказании помощи учителям, ведь данная форма ипотеки способствует улучшению жилищной ситуации.

Преимущества

Ипотека с поддержкой от государства для педагогов имеет ряд преимуществ:

• минимальный уровень ставки, который не превышает 8,5% или 10,5% в год в том случае, если заемщик желает приобрести строящееся жилье;
• небольшая сумма первоначального взноса, который также можно оплатить из бюджета. Первоначальный взнос будет составлять всего 10-30% от общей стоимости жилья и зависит от имеющихся у потенциального заемщика возможностей и желания;
• срок кредитования достаточно большой и составляет до тридцати лет;
• заемщик может получить освобождение от обязательного страхования кредита.

Перечень документов

Для получения ипотеки по льготной программе потенциальному заемщику потребуется предоставить в учреждение ряд документов.

В перечень документов входит:

1. паспорт гражданина РФ;
2. полис пенсионного страхования;
3. ИНН;
4. документы, подтверждающие вашу регистрацию на территории России, если в паспорте по каким-либо причинам он отсутствует;
5. трудовая книжка;
6. справка о заработной плате;
7. трудовой договор и справка с места работы, если заемщик работает где-то еще помимо основного места;
8. военный билет;
9. свидетельство о браке/разводе;
10. свидетельства о рождении детей;
11. сертификат материнского капитала;
12. анкету, бланк которой получают непосредственно в самом банке;
13. прочие документы, которые могут быть необходимы в зависимости от правил финансового учреждения и определенного случая.

Советы для получения льготных условий

1.Прежде чем подавать заявление в городскую администрацию, вспомните собственную кредитную историю. Дело в том, что если у вас было много просроченных платежей или имеются невыплаченные кредиты, то банк может отказать в выдаче ипотеки, даже если вы будете иметь полный пакет документации и сам сертификат из администрации.

2 Не тратьте время зря и не начинайте сбор пакета документации до тех пор, пока работники администрации не начнут непосредственное оформление. В бюджете вашего региона могут быть не заложены ассигнования и придется ждать следующего года, чтобы данные средства учитывали при составлении годового бюджета.

3. Если преподаватель не имеет возможности оплатить первоначальный взнос, то он может использовать в этих целях материнский капитал. Также его можно оплатить с помощью государственной субсидии, которая представляет собой компенсационную часть от общей стоимости приобретенного по ипотеке имущества. Как правило, она не превышает 20% стоимости жилья.

4. При осуществлении расчета платежей и сроков ипотеки не забывайте, что последний платеж должен быть осуществлен до наступления пенсионного возраста.

5. До того как начать изучение требований в финансовом учреждении, следует узнать, заключено ли в нем партнерское соглашение, позволяющее предоставлять займы с государственной поддержкой молодым преподавателям.

6. Участие в данной программе не препятствует получению прочей социальной поддержке в регионе.

Алгоритм действий для участия в программе господдержки

1. Посетите городскую администрацию, уточните о возможности участия в такой ипотеке и напишите заявление на участие.

2. Уточните у работника администрации, какие финансовые учреждения работают на данных условиях.

3. Получите сертификат и займитесь подготовкой и сбором требуемой документации для банка.

4. Обратитесь в выбранное финансовое учреждение, предоставьте все собранные документы и дождитесь ответа по вашей заявке.

5. Продумайте и назначьте даты, в которые вы осуществите заключения договора купли-продажи недвижимости и сделки по ипотеке.

6. Когда вам одобрят ипотеку, вы приобретете желаемое жилье, важно не забыть произвести составление акта приема-передачи недвижимости.

7. По окончанию всех этих манипуляций необходимо зарегистрировать право собственности на жилье, приобретенное за счет ипотечных средств.

Заключение

Ипотечное кредитование для работников в области образования направлено на разрешение вопросов с недвижимостью у молодых преподавателей. Ее оформление и сами условия несложные, в них легко разобраться, а требования не завышены.

Благодаря чему учителя, соответствующие предъявляемым требованиям, при желании имеют возможность оформить недвижимость в кредит по программе льготной ипотеки.

Полезное видео

Подробнее о льготной программе для молодых специалистов смотрите в видео: