Где взять ипотечный кредит под залог имеющегося жилья?

Где взять ипотечный кредит под залог имеющегося жилья?Насколько выгодно приобретать ипотеку под залог существующего жилья? Давайте рассмотрим наиболее актуальные вопросы: что такое ипотека, выдаваемая под залог существующего жилья, как взять заем и когда стандартная ипотека намного выгоднее.

Виды кредита под залог

Приобретение жилья в кредит, где залоговым имуществом является недвижимость, бывает нескольких видов:

  • Ломбардный вариант. В этом случае клиент должен заложить свою недвижимость. Для её оформления вы обязаны владеть объектом или ваш поручитель, созаёмщик готовы заложить жильё за вас. Залог осуществляется в соответствии с дополнительным договором.
  • Ипотека, предоставляемая под залог объекта, который приобретается. Данная схема приобретения жилья считается самой распространённой. Воспользовавшись такой финансовой услугой, заёмщик получает необходимую сумму на покупку недвижимости. При этом объект является залогом.

В случае, когда под залогом у банка находится покупаемое жильё, условия по ипотеки будут более выгодными. Так как банк понимает, куда уйдут выданные финансовые средства.

В настоящее время существуют такие виды ипотечного кредитования, предусматривающие залог уже существующего объекта:

  • Стандартный вид. Он достаточно популярный среди молодых семей, так как есть возможность передать в залог недвижимость родителей.
  • Ипотека, не предусматривающая первоначальный взнос. Главным преимуществом такого варианта кредитования является быстрое оформление, а также возможность оперативно купить жильё, не теряя время на реализацию квартиры заёмщиком. Такой вариант программы заинтересует тех, кто желает, максимально быстро перебраться в новую квартиру, но не обладает нужной суммой для первого взноса по обычной схеме ипотеки, ну и, конечно же, временем для продажи своей недвижимости. Покупка объекта в данном случае осуществляется без первого платежа. Что касается механизма этого кредитования, он прост и понятен: заёмщик получает соответствующее решение на условии, что у него есть первый взнос, после этого берёте кредит под залог объекта на данный взнос. Иными словами, часть денег клиенту выдаётся по одной программе, а вторую – по другой.

Плюсы и минусы ипотеки, которая предусматривает залог уже существующей недвижимости

Где взять ипотечный кредит под залог имеющегося жилья?Как показывает статистика, примерно двадцать процентов клиентов оформляют ипотечный кредит дважды.

Немалое количество заёмщиков предпочитают закладывать уже существующую собственность.

Многие считают, что процент в случае получения ломбардной ипотеки гораздо ниже, хотя существует тенденция, которая уравнивает процент для всех видов ипотеки.

Среди положительных сторон такой ипотеки являются:

  • Разнообразный выбор недвижимости. Теперь у заёмщика нет необходимости выбирать компанию-застройщика из того списка, который предоставляется финансовой организацией при покупке квартиры в новостройке.
  • Возможность брать заем без внесения первого взноса.
  • Квартира, которую клиент предлагает в качестве залога может быть в собственности не самого заёмщика, а у его родственников и у прочих лиц.

Среди минусов данного способа займа:

  • Достаточно жёсткие требования к недвижимости, предлагаемой в качестве залога. При этом, финансовая компания всё же может отказать в выдаче средств в том случае, если объект не соответствует определённым требованиям и условиям.
  • В ипотечном кредитовании этого вида предусматривается наличие страховки, как самого заёмщика, так и его жилья, права собственности. Страховые выплаты в данном случае зависят от суммы кредита.
  • Заёмщик, после подписания договора с банком, не может продавать квартиру, находящуюся в залоге без разрешения финансового учреждения. Это касается даже той ситуации, когда продажа необходимо для того чтобы погасить долг.
  • Кредитная компания имеет право отказать в праве на продажу. Так как вряд ли хотя бы один банк станет лишать себя залога. Но при этом, клиент может заменить объект залога, но лишь в той ситуации, когда стоимость новой недвижимости не меньше цены предыдущего залога.

Подводя итоги, следует отметить, что ломбардный кредит под ипотеку выгодно оформлять в таких ситуациях, как:

  • Есть недвижимость, но отсутствует сумма для первого взноса;
  • Нужен заем для развития собственного дела;
  • Нужны средства для покупки недвижимости за границей;
  • Необходимы деньги для того чтобы построить частный дом.

Максимальная сумма займа

Где взять ипотечный кредит под залог имеющегося жилья?Во многих банках максимальная сумма займа определяется в индивидуальном порядке. Желаете взять кредит под залог существующего объекта?

Тогда вам потребуется, для начала, предположить возможную сумму, которую сможет выдать банковская организация. Чаще всего, всё зависит от того, сколько стоит квартира клиента.

Естественно, у каждого банка своя ставка, которая ниже рыночной цены, именно он него зависит выдаваемая сумма денежных средств.

Как получить ломбардный заем?

Каждый из банков выдвигает к заёмщику свои условия и требования, которые следует помнить в случае подачи заявления на ломбардную ипотеку. Так что лучше всего заполнить заявление сразу в несколько финансовых учреждений.

Вот основные действия, которые придётся совершать, дабы взять заем под залог недвижимости либо доли в квартире:

  1. Осуществить оценку объекта;
  2. Ознакомится с основными предложениями финансовых учреждений;
  3. Подготовить соответствующий пакет документов, как по своей трудовой деятельности, так и на залоговый объект;
  4. Подать заявку одновременно в несколько банков;
  5. Дождаться, когда ипотека будет одобрена;
  6. Выбрать финансовую организацию;
  7. Подписать необходимые бумаги;
  8. Зарегистрировать документы в юстиции;
  9. Получить кредитные денежные средства.

Подходит ли ваш объект для залога?

Обычно, к жилью, выступаемому в качестве залога, банк выдвигает определённые требования.

Вот основные из них:

  • Присутствие всех необходимых коммуникаций;
  • На объекте не должны присутствовать обязательства, ни со стороны самого клиента, ни с других сторон собственников;
  • Планировка недвижимости должна соответствовать определённым техническим стандартам, указанным в документации.

Квартиру не берут в залог, если она:

  • Располагается в устаревшем здании и страховые компании не желают её страховать;
  • Находится в аварийном доме;
  • Дом внесен в программу по расселению или Реновацию;
  • Материал, с которого изготовлены перекрытия и стены — дерево;
  • Дом с небольшим количеством этажей.

Если по одному из требований объект не проходит — банк может отказать клиенту в займе.

Наиболее выгодные программы от банков

Где взять ипотечный кредит под залог имеющегося жилья?

Сбербанк

Он предоставляет заем под существующую недвижимость, выдвигая к заёмщику такие требования:

  • Кредит предлагается до двадцати лет;
  • Сумма от 500000 рублей до 10 миллионов;
  • Данное финансовое учреждение предлагает ипотеку даже под залог дачных участков, гаражей и прочего;

Процент может варьироваться от 14 процентов, тут всё зависит от срока кредитования. Такие проценты действуют только для тех заёмщиков, которые получают в Сбербанке зарплату.

Для других клиентов ставка увеличивается на один процент. Также увеличивает на один процент отказ от услуги страхования.

Основные преимущества сотрудничества с данным банком:

  • надёжная и проверенная финансовая организация;
  • в роли залога может выступать любой объект;
  • если вы зарплатный клиент, вас будут ждать неплохие льготные условия.

Основные недостатки:

  • Сбербанк отличается не слишком выгодным дисконтом. Он предлагает только 40% от стоимости недвижимости;
  • высокий процент;
  • не кредитует предпринимателей и владельцев организаций.

Россельхозбанк

Банк выдаёт заем на срок – тридцать лет. При этом, финансовое учреждение предлагает исключительно целевые кредиты. Что касается суммы ипотеки, она может быть не меньше 500000 рублей. А коэффициент понижения стоимости жилья – 70 процентов. Процентная ставка в данной ситуации начинается с 11,5 процентов.

Основные преимущества:

  • большой срок, на протяжении которого вы имеете право погасить заем;
  • выгодный коэффициент;
  • вполне достойный процент.

Недостатки:

  • кредит исключительно целевой. Иными словами, тратя определённую сумму, вы должна будете предоставить отчёт перед банком.

ВТБ-24

Банк предлагает своим клиентам исключительно не целевые займы. Коэффициент составляет до пятидесяти процентов, а также фиксированную ставку – 13,6 процентов ежегодно. Срок кредитования может быть до двадцати лет, а сумма до 15 000 рублей.

Основные достоинства:

  • вы оформляете не целевой кредит и тратите деньги, как захотите;
  • небольшая ставка.

Недостатки:

  • высокая процентная ставка.

ГазпромбанкГде взять ипотечный кредит под залог имеющегося жилья?

Этот банк выдаёт кредитные средства на срок до пятнадцати лет. Что касается дисконта, он составляет до тридцати процентов от рыночной стоимости.

Финансовая организация занимается выдачей не целевых займов, и минимальный процент составляет всего 11,75 в год. Максимальная сумма – 30 тысяч рублей. Страхование обязательно.

Достоинства:

  • Вы имеете возможность оформить не целевой кредит;
  • Небольшая ставка.

Недостатки:

  • Маленький срок кредитования;
  • Присутствуют дополнительные расходы.

Можно сделать вывод, что ипотечный кредит, предусматривающий в качестве залога имеющийся объект – это реальная возможность жить в более комфортных условиях.

Выбор банка в любом случае всегда остаётся за вами. Поэтому, следует внимательно изучить предложения всех банков и выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант для приобретения недвижимости.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

MIRSTROEK © 2020 ·   Войти   · Тема сайта и техподдержка от GoodwinPress Наверх