Какие документы нужны для оформления ипотеки?

фото1Ипотека уже давно стала привычным продуктом для российского финансового рынка. Зачастую это единственно возможный вариант приобрести собственное жилье или расширить уже имеющееся. Сложился и порядок оформления кредита на недвижимость, удобный и для банков и для их клиентов.

Планируя приобрести квартиру или дом при помощи заемных средств, следует взвесить все «за» и «против», потому что выплачивать кредит придется и в трудные времена: в кризисы, при увольнении с работы и т.д.

Иначе заветная квартира может отойти к банку. Фактически она будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока не будет выплачен последний рубль по ипотеке. Это прописано в статье 6 Федерального закона №102.

Какие параметры важны для оформления ипотеки на квартиру?

Решаясь взять кредит на жилье, нужно осознавать, что ежемесячные платежи станут обязанностей на многие года, а то и растянутся на целые десятилетия.

Для того, чтобы они были безболезненными, нужно грамотно подходить к планирования своих доходов и расходов. Не помешает и «подушка безопасности» в размере 2-3 минимальных платежей, лежащая в надежном банке.

Нужно трезво оценить и свои шансы на одобрение кредита. Банк оценивает клиента по нескольким критериям. Ему наиболее важны:

  1. возраст потенциального клиента;
  2. стаж по профессии;
  3. кредитная история.

Также важно понимать, что сделка с недвижимостью потребует дополнительных средств. Нужно обязательно быть готовым к этому важному ответственному мероприятию – покупке квартиры.

Этапы получения ипотечного кредита

Процедура получения кредита на жилье состоит из нескольких этапов:фото8

  1. Сотрудники банка изучают документы, предоставленные заемщиком, и выносят свой вердикт: одобрить или отказать.
  2. Как только получено «добро» от кредитной организации, можно подыскивать подходящую квартиру. Она должна отвечать требованиям не только покупателя, но и банка, который кредитует эту сделку.
  3. Оценка квартира специалистами.
  4. Оформление сделки.

Да, процесс получения ипотеки совсем непростой. Каждый этап займет определенное время. Только на изучение документов заемщика потребуется несколько дней, чаще всего трех до семи.

В эти сроки специалисты тщательно изучат состоятельность потенциального клиента, оценят его собственный доход, а также совокупный доход всех членов его семьи и вынесут свое решение относительно суммы кредита, который готовы предоставить.

Приобретаемое жилье впоследствии также подвергнется тщательной проверке. Сотрудники банка оценят не только его стоимость на момент покупки, но и спрогнозируют цену на момент погашения кредита. Так что приобрести за счет ипотечных средств квартиру в старом, деревянном или подготовленном к сносу доме невозможно. Не одобрят они и покупку жилья, в котором была произведена неузаконенная перепланировка.

Как правило, на поиск подходящего под все требования объекта дается до трех месяцев. За это время нужно не только найти хороший вариант, но и собрать необходимые документы по нему и заказать независимую экспертизу.

Для независимой оценки выбирается одна компания из нескольких, аккредитованных финансовым учреждением. В это же время юристы банка изучают документы на приобретаемое жилье и проводят формальные мероприятия, позволяющие минимизировать возможные риски.

И вот, когда вся предварительная работа завершена, назначается день сделки. Все стороны встречаются в банке. Заемщик подписывает документы и получает необходимую сумму. Затем деньги закрывают в банковской ячейке.

Забрать их сможет теперь только продавец, сразу после того, как состоится официальная процедура государственной регистрации, во время которой будет передано разрешение на получение жилья в собственность, а покупатель получит свидетельство на уже свою квартиру.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, придется запастись не только терпением, но и внушительной пачкой документов.
Банки могут затребовать:фото15

  • документы, удостоверяющие личность потенциального клиента, его образование и семейное положение, наличие детей;
  • данные о регистрации в Едином государственном реестре;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость, стаж, настоящее место работы и должность, ежемесячные доходы.

Конечно, банк в первую очередь интересует платежеспособность заемщика. Ипотека подразумевает очень большие суммы и длительные сроки, так что для специалистов важная любая информация, подтверждающая возможности обратившегося за услугой человека.

Официальные документы в данном случае служат некой гарантией, позволяющей финансистам рассчитывать на своевременную выплату основной суммы долга и процентов. Это может быть справка по форме 2НДФЛ или документ по форме банка.

Если доходы нельзя подтвердить официально…

Ситуация, когда человек работает неофициально и имеет неподтвержденный доход, сейчас не редкость. Но можно ли рассчитывать таким гражданам на благосклонность банков? Стоит признать честно: шансы таких заемщиков на положительное решение крайне малы. И все же они есть.

В такой ситуации оптимальный вариант – обратиться в тот банк, в который поступают доходы заемщика. Еще лучше, если в нем же оформлен вклад. В таком случае финансовое учреждение сможет проследить поступление и расход средств и по ним оценить платежеспособность.

Однако на многое рассчитывать все же не придется. В случаях с неподтвержденными доходами банки будут готовы предоставить сумму в 50, реже в 70% от стоимости жилья. То есть покупатель должен быть готов внести недостающие для покупки денежные средства самостоятельно.

Процентная ставка при отсутствии подтвержденных официально документов обычно бывает выше, нежели в стандартных ситуациях.

Программа «По двум документам»: список документов

Такую программу оформления ипотеки можно назвать экстремальной. Для банков, конечно. Для клиентов это сильно упрощенная схема. Для оформления займа ему придется предоставить всего две «бумажки»:

  1. паспорт;
  2. документ на выбор: о регистрации технического средства либо заграничный паспорт.

фото5Однако за такую легкость придется заплатить.

Ставка по программе «Два документа» будет значительно выше, а каждый день просрочки ежемесячного платежа обойдется в 0,2% от суммы всей задолженности.

К заемщикам, желающим получить кредит именно по этой программе, банки также предъявляют повышенные требования.

 

Вот основные:

  1. он должен являться гражданином РФ;
  2. на момент возврата все суммы задолженности ему не должно быть больше 65 лет;
  3. его стаж должен составлять не менее 1 года.

Материнский капитал на ипотеку: условия и перечень документов

Как только в семье появляется второй ребенок, можно рассчитывать на получение материнского капитала. Его можно использовать и на погашение долга по ипотеке. Для этого потребуется отнести в Пенсионный фонд следующий пакет документов:

  1. свидетельство от банка о намерении заключить договор;
  2. данные о жилье;
  3. личные документы заемщика;
  4. заявление о переводе финансов.

После этого в Пенсионном фонде можно получить сертификат, подтверждающий права на денежную помощь. Получить его можно заранее, за полгода до оформления кредита. Впоследствии пенсионный фонд направит средства на счет банка, чтобы оплатить первоначальный взнос.

Уже после того, как сделка будет завершена, заемщик должен будет выделить равные доли в купленной квартире на всех членов семьи.

Программа для молодой семьи

фото8

Сегодня в России существует государственная программа, созданная для поддержания молодых семей. В ее рамках ипотеку могут оформить люди, только-только достигшие возраста 18 лет.

Однако она имеет некоторые нюансы:

  • юноши должны подтвердить, что выплата кредитов не прервется в связи со службой в армии;
  • девушки должны подтвердить, что будут оплачивать ежемесячные взносы и после рождения детей.

Как правило, условия таких программ очень привлекательны, процентная ставка в них несколько ниже, чем в стандартных программах.

Полезное видео

Подробнее о необходимом пакете документов для получения ипотечного кредита смотрите в видео ниже:

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

MIRSTROEK © 2018 ·   Войти   · Тема сайта и техподдержка от GoodwinPress Наверх