Узнаем, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и какие условия возможны

Желание жить в собственной квартире есть у большого количества людей. И ничего, что эта квартира будет куплена с участием заемных средств.

В современном мире ситуация складывается таким образом, что далеко не у всех людей имеется возможность внесения первого платежа для получения кредита.

Поэтому заемщики интересуются, какие же банки имеют возможность предоставить ипотеку, если заемщик не может предоставить первоначальный взнос?

Сейчас кредитные организации предлагают различные программы. Именно благодаря им люди, имеющие различные возможности и потребности тоже могут оформить ипотечный заем.

Рассмотрим банковские учреждения, которые имеют возможность предоставить ипотечный заем, не требуя первый взнос.

Зачем выдают?

Чем еще кредитор может обеспечить взятый заем? Далеко не все потенциальные заемщики знают о том, что чем выше первоначальный взнос, тем меньшая процентная ставка у них будет. А если кредитор не вносит первый платеж, то банк может расценивать это как высокий риск для себя.

В этой ситуации банк предоставляет более высокую ставку по кредиту. Часто люди считают, что если у них нет денег на первоначальный взнос, они не смогут оформить кредит. Однако, это не так.

Где дают заем без первого платежа?

Тут все зависит от того, чем человек, берущий ипотеку, может ее обеспечить. Например, если у него нет финансов на первоначальный взнос, кредит можно обеспечить залогом. К примеру, кредит может быть обеспечен автомобилем или иным ценным имуществом.

Сейчас кредит без первоначального взноса можно оформить в таких кредитных организациях, как Сбербанк, ВТБ24 или Банк Советский. В указанных банках клиент может оформить ипотеку по программе, как «Улучшение жилищных условий».

Она подразумевает, что клиент может не вносить первый взнос. Однако у нее есть некоторая особенность. Согласно этой особенности клиенту необходимо в указанный банком срок продать имущество, которое предоставлялось в качестве залога, а вырученными с продажи деньгами погасить взятый в банке заем.

Кроме того, важно заметить, что стоимость залогового имущества должна быть выше 15% от стоимости купленной заемщиком недвижимости. Меньшую сумму по этой программе банковская организация не примет.

В качестве залога по ипотеке можно предоставить, в том числе, квартиру или дом. Тут тоже есть свои особенности, например, заемщик вправе получить в банке сумму, которая не превышает 70% стоимости того жилья, которое он планирует купить, используя деньги, полученные от банка.

В то же время следует понимать, что окончательное решение по сумме ипотеки принимается на основании того, какой ежемесячный доход имеет заемщик.

По такой схеме банки предлагают кредит с процентной ставкой 13-15,5% годовых.\ Процентная ставка зависит от того, какая у кредитора заработная плата, какие еще он имеет доходы, что именно он предоставляет банку в качестве залога.

Использование материнского капитала

При рождении второго ребенка семье полагается сертификат «Материнский капитал». Его можно использовать в качестве первого взноса при оформлении ипотечного займа.

Стоит отметить, что в каждом регионе России имеются и другие организации, в которых можно взять ссуду на приобретение квартиры или дома. Там заемщик может не предоставлять первоначальный взнос, заменяя его на сертификаты гособразца по некоторым определенным программам.

Субсидии

Государство может предусматривать некоторым гражданам субсидии.

Предоставленные субсидии возможно использовать в том случае, если гражданин приобретает жилье, используя ипотечный кредит.

Важно! При помощи такой программы можно перекрыть лишь 10% стоимости жилья. Также заметим, что по этой схеме банки предоставляют займ по более низкой процентной ставке.

Право на такую субсидию, имеют люди, имеющие на руках документ, который был выдан соответствующим органом, имеющим на такую выдачу полномочия.

Потребительский кредит

Иногда бывает так, что для того, чтобы предоставить банку первоначальный взнос, заемщик оформляет еще один кредит — потребительский. Таким способом часто пользуются в том случае, если у заемщика нет ни льгот, ни государственного сертификата, но квартиру приобрести все же необходимо.

В принципе, такой кредит можно оформить в том же самом банке, где предстоит оформлять ипотеку. Для оформления потребительского кредита следует обратить внимание на те банки, которые могут предоставить заемщику наименее низкие проценты.

Стоит обратить внимание на требования, которые необходимо соблюсти в том случае, если недвижимость будет выступать, как залог на имущество. Эти требования перечислены ниже.

• Собственником такого жилья может стать только тот гражданин, который достиг совершеннолетия.
• Нельзя предоставлять, как залог, квартиру, в которой прописаны несовершеннолетние граждане или граждане, имеющие инвалидность.
• Если недвижимость признана аварийной, она также не подойдет в качестве залога.
• Нельзя предоставлять, как залог, единственную, имеющуюся в собственности у заемщика недвижимость.

Перечень необходимых для предоставления займа документов обычно устанавливается банком. Но заемщик может ориентироваться и на общепринятый перечень документов. Они необходимы в обязательном порядке.

Страхование рисков

Заемщик может застраховать риски, связанные с невыплатой кредита. Если он этого не сделает, банк имеет право сделать процентную ставку более высокой. Кроме того, если заемщик не оформит страховку рисков, то банк может отказать в выдаче такого займа.

Необходимые документы

Человеку, который решил оформить ипотечный заем, необходимо подготовить определенный пакет документов. Конечно же, банк может выдвинуть дополнительные индивидуальные требования к пакету документов.

Однако, есть и стандартные требования. Перечисленные документы потребуются в любом банке, в который заемщик бы ни обратился.

Итак, для оформления ипотечного займа вам потребуются:

1. документ, удостоверяющий личность, например, паспорт;
2. справка о доходах;
3. документ, который подтверждает, право собственности на имущество, предоставляемое в качестве залога;
4. документы, которые удостоверяют личность поручителей;
5. иные документы, которые необходимы по программе, которая действует в определенном банке.

Необходимые для каждого банка документы можно уточнить в офисе банка, на его сайте, а также по горячей линии.

Подведем итоги

Если гражданину необходимо оформить ипотеку, но у него нет финансов на то, чтобы обеспечить первоначальный взнос, его можно заменить. В качестве замены первоначального взноса могут выступать залог, потребительский кредит или сертификат гособразца.

Прежде, чем решать вопрос с оформлением, рекомендуем ознакомиться со всеми предлагаемыми программами в различных банках и взвесить все условия для предоставления займа.

Полезное видео

Какие банки дают ипотечный кредит без первого взноса и их условия — смотрите в видео ниже: