Размер первоначального взноса по ипотеке

В соответствии с правилами кредитных учреждений жилищный займ составляет не более 70-80% от стоимости приобретаемого жилья. Оставшуюся часть заемщик оплачивает самостоятельно, внося необходимую сумму в качестве первоначального взноса. Часто необходимость такого взноса становится препятствием для тех, кто планирует оформлять ипотеку.

Введение такого требования в условия кредитования связано не с тем, что банки хотят сократить спрос на жилищные займы, а с тем, что им нужны серьезные гарантии возврата средств. Обязательный первый платеж – одна из таких гарантий, так же как и передача покупаемой квартиры в залог. Все эти требования соответствуют ст. 6 ФЗ № 102. Таким образом, первоначальный взнос – дисциплинарная мера, которая делает невыгодным нарушение обязательств по договору ипотеки.

Предложения о размере первого платежа

Первый платеж по стандартным программам жилищного кредитования обычно составляет 20-30% от цены на покупаемую квартиру. В некоторых банках можно найти предложения, где такой взнос составляет 10% или даже не требуется. Такие кредиторы используют другие меры для защиты своих средств. Также пониженный размер первоначального взноса до 10% или 15% может быть установлен для участников льготных государственных программ. Для этой категории граждан также предоставляются другие льготные условия, например, сниженная процентная ставка.

Но вне зависимости от программы кредитования размер первого взноса напрямую влияет на проценты по ипотеке и общую сумму переплаты: чем больше будет внесено денег заемщиком, тем меньше будет процентная ставка и переплата. Риск банка при таких условиях ниже, а значит и условия ипотеки мягче.

Требования к заемщику

Источник средств на первый платеж для банка не важен. Финансовые организации оценивают благонадежность заявителя по другим параметрам:

  • размер заработка клиента: он должен быть выше суммы ежемесячных платежей. Идеальным считается, чтобы взнос по займу составлял треть дохода, но на практике специалисты банков ориентируются на цифру 45%. При вычислении этих значений существующие займы также будут приниматься в расчет.
  • гражданство и возраст: займы выдаются россиянам в возрасте от 21 до 65 лет.

Источник дохода также имеет значение: банки не учитывают пенсии и государственные пособия. Заработком считаются только средства от официальной трудовой или предпринимательской деятельности. Также кредиторы обращают внимание на срок трудового стажа в целом и на текущем месте работы.

Государственная поддержка

Первоначальный платеж перечисляется банку. Собственник жилья получает только полную оплату за покупку. Внести денежную сумму можно как за счет личных средств, так и воспользовавшись государственной поддержкой.

Одна из форм федеральной поддержки – выдача материнских сертификатов. За счет такого сертификата можно оплатить первоначальный платеж частично или целиком. Если субсидия не покроет сумму взноса полностью, то недостающие деньги заемщик будет вынужден внести из собственных средств. Для реализации материнского капитала необходимо представить документ, подтверждающий право пользования и справку о сумме доступных средств из пенсионного фонда. Держатели материнского капитала могут получить и другие льготы.

Вторичное и строящееся жилье

Первоначальная плата по ипотеке для вторичного жилья ниже, чем для новостроек. Выдача займа на недвижимость, которая еще находится на стадии строительства, рискованная сделка для обеих сторон.

Квартира в строящемся доме не может быть продана, а значит обратить на нее требование для возврата денег нельзя. Часть этого риска кредиторы перекладывают на должника.

Размер первоначального платежа

Финансовые организации предпочитают кредитовать тех клиентов, которые способны самостоятельно оплатить от 30% стоимости жилья. Изменение этого значения не прогнозируется из-за неблагоприятной экономической обстановки. Редким исключением из этого правила являются условия кредитования в банках с государственным участием. Пример лояльного к первому платежу кредитора – Сбербанк. В этой организации достаточно и 20% первоначального взноса.

Наименьшее значение первого платежа, 10-15%, устанавливается для граждан, поддерживаемых государством. Пониженный размер взноса могут получить клиенты банка, у которых оформлен счет или зарплатный проект. Но стандартные условия кредитования не подразумевают уменьшение первоначального платежа.

Если заемщик не имеет минимальных средств для обеспечения займа, он может обратиться к банкам, которые выдают ипотеку без такого платежа. Но в подобных программах жилищного кредитования размер процентной ставки и переплаты сильно завышен, условия крайне жесткие. Ответственность за возможный риск невозврата денег банк старается полностью переложить на должника.

Предложения банков

Кризис экономики повлек за собой сокращение программ жилищного кредитования. Некоторые банки оставили только базовые условия займов, другие вовсе перестали предоставлять подобные услуги. В крупных финансовых организациях, где выдаются ипотеки, размер первоначального взноса может иметь значительные отличия.

Сбербанк

Минимальная величина первого платежа: 20%, для молодых семей – 15%.

Максимальная величина первого платежа: ограничений нет.

ВТБ 24

Размер первоначального взноса: 20-30%.

Значение зависит от того, на первичном или вторичном рынке покупается жилье.

Россельхозбанк

Минимальная величина взноса:

  • вторичное жилье: 15%;
  • квартиры в новостройках: 20%;
  • апартаменты: 30%.

Газпромбанк

Первый взнос при покупке квартиры в комплексе, возведенном с участием банка: 20%.

В других случаях: 30%.

Дельта Кредит

Минимальная величина взноса:

  • вторичное жилье: 15%;
  • квартиры в новостройках: 20%;

Уралсиб и Райффайзенбанк:

Минимальная величина первого платежа: 30%

Источники финансов для первого взноса

Существует несколько вариантов того, как можно найти средства для внесения первоначальной платы:

  • взять взаймы или накопить;
  • оформить потребительский займ;
  • продать имущество, находящееся в собственности;
  • получить государственную дотацию.

Дополнительные расходы

Стоит учесть то, что расходы на оформление жилищного займа связаны не только с внесением первоначальной платы. Деньги понадобятся и на другие процедуры и услуги:

  • регистрация контракта на долевое строительство, жилищный займ и оформление права собственности на недвижимость требуют оплаты государственной пошлины;
  • оценка независимым специалистом рыночной стоимости квартиры или дома;
  • помощь агентства недвижимости;
  • услуги нотариальной конторы по заверению документов;
  • оформление страховки объекта, отдающегося под залог;
  • оформление других видов страхования для снижения процентов по займу;
  • оплата комиссий за дополнительные услуги кредитора.

Необходимые документы и сведения

Перед подписанием контракта с финансовой организацией необходимо предоставить подтверждение следующих данных:

  • личность заявителя: подтверждается паспортом;
  • способность выплатить займ: обосновывается справками о заработке или трудовой занятости, налоговой декларацией и т.п.;
  • согласие супруга: заверяется нотариусом;
  • оценка покупаемого жилья и другая информация о нем: акты об оценке, выписка из ЕГРП, кадастровый план, документ о регистрации;
  • договоренность с продавцом: предварительное соглашение, контракт о покупке или о долевом строительстве;
  • внесение первоначального платежа: подтверждается выпиской со счета.

Последняя информация должна быть предоставлена обязательно: сведения о величине и способе оплаты первого вложения входят в договор на ипотеку. Если взнос оплачивается сертификатом это также отмечается в документе.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

MIRSTROEK © 2018 ·   Войти   · Тема сайта и техподдержка от GoodwinPress Наверх