Подводные камни и риски при покупке квартиры через ипотеку

риски ипотекиИпотечное кредитование связано с большими денежными суммами, срок возврата которых растягивается на долгое время. Поэтому у такого типа кредитов есть свои особенности, что не всегда заметны.

К ним относят:

  • дополнительные траты при заключении договора;
  • риск потери заложенного недвижимого имущества;
  • запрет досрочного погашения суммы займа;
  • невозможность совершения каких-либо сделок с ипотечной квартирой.

Изучим их подробнее.

Дополнительные траты

Это – любимый заработок многих банков. Организации, ориентированные на получение большей прибыли, не стесняются назначать платежи за всё, что угодно:

  • рассмотрение обращения;
  • выдачу денежных средств;
  • обмен валюты;
  • перевод средств с одного счёта на другой;
  • выпуск карты банка.

Поэтому перед подачей заявки в конкретный банк стоит выяснить наличие скрытых комиссий и расходов.

Плата за услуги оценщика

оценка фотоНекоторые кредитные организации требуют, чтобы оценку жилплощади проводил конкретный оценщик. Такое положение лишает заёмщика возможность выбрать его самостоятельно и при этом стоимость процедуры не оспаривается – придётся заплатить такую же сумму, что была указана.

Оспаривать это сложно, проще согласиться с условиями. Ну а если будет выбран новый банк с более выгодными условиями, за процедуру придётся снова платить.

Страховка

В отношении имущества, купленного на заёмные средства и переданного банку под залог такой шаг вполне оправдан. Остальные виды страхования добровольны. Но некоторые банки устанавливают обязательность и дополнительного страхования:

  • жизни и здоровья заёмщика;
  • прав собственности на приобретаемое имущество;
  • риска неисполнения оговорённых в договоре условий.

При этом банковская организация приобретает выгоду в размере, достигающем 1,5% от всей суммы кредита – её приходится оплачивать клиенту.  Но от навязываемых услуг можно отказаться на определённых условиях.

К примеру, в Сбербанке при отказе от навязываемого страхования на 1% поднимется процент по ипотечному кредиту.

Ограничение прав покупателя

А вот здесь не всё так просто – есть ряд разумных ограничений на действия с имуществом. Они защищают кредитора.

Но есть и весьма хитрые требования, привязывающие клиента к банку надолго и прочно, делая его положение весьма невыгодным. Они обычно запрещают аренду, продажу и перепланировку помещения без получения согласия банка. А вот вторая категория намного сложнее.

Внимательно читайте весь текст договора – в нём может быть указан запрет на досрочное погашение кредита или разрешение менять процентную ставку без уведомления об этом клиента.

Такие действия незаконны и могут быть оспорены в порядке гражданского судопроизводства со ссылками на законодательство, защищающее права потребителя.

Валютные риски при покупке квартиры

фото88Курс валют сегодня находится в нестабильном состоянии и постоянно меняется. Снижение курса рубля и стоимости жилой недвижимости – вполне реальная ситуация. А учитывая длительность ипотечного кредитования, с ней может столкнуться каждый.

Но на заёмщике это отражается отрицательно:

  • вырастает сумма платежа, начисляемого за месяц;
  • итоговая величина кредита окажется выше реальной стоимости квартиры.

Для снижения рисков возникновения подобных ситуаций необходимо отказаться от вариантов ипотеки в иностранной валюте. Не лишним будет и отказ от заманчивых предложений с изменяющейся ставкой – на первый взгляд выгодная, она в итоге может стать слишком высокой.

Стоит понимать, что с такими договорами никогда нет уверенности в том, какую сумму придётся вносить за следующий месяц.

Риски, связанные с заложенным имуществом

Недвижимость, приобретённая по ипотеке может быть утрачена в пожаре или стихийном бедствии. Нередки случаи, когда третьи лица обращаются в суд за оспариванием факта подписания ипотечного договора.

Утрата

Такие ситуации несут в себе неприятные последствия – взамен утерянного жилья нужно будет предоставить банку новое взамен утраченного новый объект. Ну а если жильё пострадало не так сильно, то проводится ремонт, согласованный с банком.

Обратите внимание, что, если банк не устроит недвижимость, предоставленная под залог взамен утраченной, он может затребовать досрочного возвращения суммы займа.

Иски от третьих лиц

Если возникает такая ситуация, то все риски опять несет на себе заёмщик – банк сохраняет свои права даже в случае возврата имущества его предыдущему обладателю. А сам клиент банка остается в очень невыгодной ситуации – он теряет и жильё, и остаётся без уже выплаченных за него средств.

Что ещё нужно знать?

фото09Для людей, работающих в бюджетной сфере, есть один важный совет – стоит полагаться только на свои средства.

Дело в том, что оформление бумаг занимает много времени и средства могут быть не получены вовремя. А просрочка влечёт за собой штрафы. Лучше внести свои средства, а после получения субсидии заплатить кредит полностью.

Предостережение это относится и к военным – по военной ипотеке льготные условия действительны на время, пока человек служит Родине. В случае раннего увольнения оставшаяся часть кредита должна быть выплачена самостоятельно.

Если кредит берётся в Сбербанке, стоит внимательно отнестись к соглашению – могут быть навязаны дополнительные услуги.

Ипотека с господдержкой тоже имеет риски. Например, ВТБ 24 увеличит ставку до 11,9% при отказе страховать жизнь.

Полезное видео

Подробнее о том, как покупателю снизить риски при покупке квартиры через ипотеку смотрите в видео:

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

MIRSTROEK © 2018 ·   Войти   · Тема сайта и техподдержка от GoodwinPress Наверх