Ипотечное кредитование для иностранных граждан

Купить квартиру в России имеют возможность и россияне, и иностранцы, которые живут и трудоустроены в этом государстве несколько лет. Конечно, оформление займа для таких клиентов более трудоемко и возможно не в каждой финансовой компании.

Особенности работы с иностранцами

Банки опасаются заключать сделки с теми, у кого нет российского гражданства. Это связано с высоким риском того, что займ не будет возвращен. К иностранным гражданам предъявляются особенно жесткие требования и часть банков отказывает даже рассмотреть заявку без предъявления российского паспорта.

Часть финансовых организаций работает с лицами без гражданства РФ по проверенным схемам и не опасается выдавать им жилищные кредиты. В некоторых из них между требованиями к иностранному и российскому гражданину нет никакой разницы. Существуют банки, которые наоборот видят в иностранцах надежных и обязательных клиентов и развивают направления по работе с ними.

Выдача ипотеки любым обратившимся гражданам регламентирована ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Требования к иностранным гражданам

Банку нужны гарантии того, что клиент не покинет страну без выплаты займа. В связи с этим от иностранцев требуется строгое соблюдение требований:

  • наличие официального места работы;
  • выполнение налоговых обязательств;
  • подтверждение трудового стажа;
  • внесение первоначального платежа.

Валюта займа

Граждане других государств имеют право получить жилищный займ в подходящей для себя валюте: долларах, рублях или евро. При выборе валюты займа лучше ориентироваться на то, в какой валюте клиент получает заработную плату. Кажущаяся выгода от невысокого процента по займу в долларах или в евро нивелируется инфляцией, если труд заемщика оплачивается в рублях.

Определение процента по кредиту

Величины процентной ставки по кредиту на жилье определяется такими факторами, как:

  • срок погашения займа;
  • размер обязательного платежа;
  • участие в сделке поручителей и их количество;
  • валюта;
  • застрахованность покупаемого жилья и жизни, здоровья клиента.

Высокая процентная ставка выплачивается при большом сроке ипотеки, отсутствии поручителей и страховки, небольшом первоначальном взносе. В среднем процент по жилищным займам составляет 15%-25% независимо от валюты. Эти значения отличаются друг от друга в разных банках. В целом стоимость жилищного займа возросла по причине роста курса доллара.

При заключении договора на ипотеку у клиента есть возможность выбрать вид процентной ставки: фиксированную или переменную. При переменной ставке процент по займу будет напрямую зависеть от курса валют, установленного Центрабанком и пересматриваться 2 раза в год.

Требования к заемщику

Требования к заемщику-иностранцу определяются кредитной организацией, в которую он обращается. Но есть общие требования, которые прежде всего касаются пакета документов. Кредиторы требуют предоставить:

  • трудовой контракт;
  • документ о временной прописке в том же районе, где находится кредитная организация;
  • разрешение официально устраиваться на работу в России;
  • переведенный на русский язык и заверенный нотариусом паспорт.

Кроме вышеперечисленного финансовая компания может запросить подтверждение трудового стажа на территории России от 3 лет.

На граждан других государств также распространяются стандартные требования:

  • стабильный, высокий уровень дохода;
  • предоставление справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • оплата установленного первоначального взноса.

В некоторых случаях банки требуют участия созаемщиков и предъявление копии трудовой книжки с печатью работодателя в качестве подтверждения трудового стажа. Необходимо, чтобы обратившийся клиент был налоговым резидентом РФ.

Банки строго относятся к тому, есть ли у клиента вид на жительство. Государственные банки вовсе не выдают жилищных займов клиентам без российского гражданства. Получить кредит без гражданства можно только в коммерческой организации.

Если все указанные требования соблюдены и у заявителя нет правовых нарушений, то банк одобрит выдачу ипотеки.

Кредитование нерезидентов РФ

Одно из ключевых требований банков – заявитель должен являться налоговым резидентом РФ. Этот статус получают те, кто пробыл в России больше 183 дней. Чаще всего финансовая организация даже не будет рассматривать заявление от нерезидента РФ. В особенных ситуациях ипотечный займ можно получить, собрав объемный пакет документов и на жестких условиях: с более строгими требованиями, повышенным процентом по займу и первоначальным платежом от 50%.

Первоначальный платеж и залог

Сделка по выдаче жилищного кредита требует внесения первоначального платежа. Получить займ без такого взноса допускается исключительно под залог недвижимости, которая уже есть в собственности у заявителя. Кредит без обязательного платежа и без залога финансовые компании не оформляют.

Кредитные программы

Граждане других стран имеют возможность получить займ на недвижимость только в коммерческом банке. Особенно выгодные кредитные программы предлагают компании с иностранным капиталом, такие как: Хоум Кредит Банк или SOCIETE GENERALE. Из отечественных банков жилищный кредит указанные лица могут оформить в компаниях: ВТБ24, Дельтакредит, Юникредит.

Сбербанк в список компаний, где граждане других стран могут оформить жилищный кредит, не входит – он выдает ипотеку только россиянам.

ВТБ 24

ВТБ 24 для оформления кредита на покупку жилья требует от обратившегося иностранца:

  • копию паспорта целиком с нотариально заверенным переводом;
  • копию вида на жительство;
  • копию разрешения легально работать в России. Исключение – этот документ не нужен гражданам Беларуссии;
  • копию ИНН, пенсионного или водительского удостоверения;
  • копию трудовой книжки заверенную по месту работы;
  • справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, подтверждающую уровень зарплаты;
  • семейным людям нужно предоставить свидетельство о регистрации брака.

Дополнительные услуги, осуществляемые кредитором, могут оплачиваться отдельно.

Ниже приведены условия выдачи займов в нескольких банках:

ВТБ 24

Величина процентной ставки: 12,5%-17%

Максимальный срок выплаты займа: 30 лет

Наименьший размер первоначального платежа: 20%

Дельтакредит

Величина процентной ставки: 15%

Максимальный срок выплаты займа: 25лет

Наименьший размер первоначального платежа: 40%

Юникредит

Величина процентной ставки: 16%

Максимальный срок выплаты займа: 30 лет

Наименьший размер первоначального платежа: 20%

Отказ в выдаче ипотеки

Причин для отказа в выдаче жилищного займа у банка много. Кредитор имеет право отказать заявителю без разглашения причин.

Тем не менее стоит очень внимательно отнестись к оформлению заявки на займ: отказ можно получить даже при отсутствии одного документа или небольшом незакрытом кредите в другом банке. Также отрицательное решение о выдаче ипотеки может быть связано с тем, что иностранец находится в России недостаточно долго.

Увеличить вероятность получения ипотеки можно в случае:

  • большого первоначального платежа;
  • высокой заработной платы;
  • отсутствии у клиента займов и прочих обременений.

Оформление жилищного займа

Процесс оформления жилищного кредита состоит из:

  • сбора требуемых документов;
  • заполнения анкеты и рассмотрения ее сотрудником банка;
  • после получения согласия на выдачу займа поиск жилья и заключение сделки.

У граждан других стран запрашивается такой же комплект документации, как и у россиян. Помимо прочего нужно предоставить:

  • подтверждение того, что заявитель является резидентом РФ;
  • разрешение на официальное трудоустройство в России;
  • вид на жительство.

Для заявителей, состоящих в браке, указанные документы также должны быть предоставлены супругом/супругой.

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

MIRSTROEK © 2018 ·   Войти   · Тема сайта и техподдержка от GoodwinPress Наверх