Дают ли ипотеку на участок под ИЖС?

фото1

Жители городов иногда задумываются не о покупке своей квартиры или приобретении готового коттеджа, но о постройке собственного жилого дома.

Строительство по такому индивидуальному проекту требует значительных вложений. Желающим построить свой дом на земельном участке под ИЖС приходится обращаться в банк за кредитом.

Можно ли купить земельный участок в ипотеку?

Банки предоставляют для таких случаев ипотеку под проект индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Оформление такого займа сложнее, чем покупка обычного жилья.

Для банков земельный участок не кажется ликвидным имуществом и практика предоставления такой услуги появилась недавно, еще не укрепилась в финансовой системе. В связи с этим, условия ипотеки по ИЖС строже, программ кредитования на услугу меньше.

Первые шаги на пути к получению займа на строительство – уточнить у интересующего банка все нюансы планируемой процедуры.

Ипотека на земельный участок: особенности требований

фото2

Оформляя займ на строительство, клиент должен предоставить приобретаемое имущество в залог, как и в случае других видах жилищного кредитования. Это обстоятельство сказывается на условиях ипотеки.

Финансовые организации прежде всего обращают внимание на то, возможно ли будет продать участок при большой задолженности по кредиту.

Из других факторов, влияющих на условия ипотеки стоит отметить:

  1. Расположение участка.
  2. Площадь надела и его категория.
  3. Транспортная доступность.

Наиболее распространенные требования к земельному участку:

  1. На территории, где покупается земля, должны быть разрешены проекты индивидуального строительства.
  2. Расстояние до банка-кредитора должно быть в оговоренных пределах. Это расстояние варьируется у разных банков от 50 до 70 км.
  3. Участок не должен располагаться на охраняемой государством территории, вблизи промышленных производств и свалок.
  4. Обеспеченность коммуникациями.
  5. Площадь участка от 6 соток.
  6. Собственником земли должен быть продавец; его право на недвижимость должно быть подтверждено соответствующими документами.
  7. Участок должен быть свободен от обременений и претензий третьих лиц.

Преимущества займа на строительство

фото3

Займ денежных средств на землю для постройки жилья обладает следующими преимуществами:

  • возможность приобрести участок любой площади; при этом высота планируемого здания должна соответствовать строительным регламентам;
  • нет необходимости долгое время копить на покупку земли, а отдавать взятый займ можно постепенно;
  • ипотека может быть выдана на срок до 30 лет;
  • покупатель приобретает в собственность землю и может начать строительные работы в наиболее удачное для себя время без привязки к каким-либо обязательствам;
  • для оформления ипотеки не нужно предоставлять каких-либо специфических документов: как и при покупке в кредит квартиры гражданину нужны только паспорт и справка о доходах.

Использование материнского капитала

Владельцы материнского капитала имеют некоторые ограничения на использование полученной суммы. Правительство РФ зафиксировало правила использования материнского капитала.

Исходя из Постановления № 862 материнский капитал нельзя использовать для приобретения земельного участка, так как это не поможет улучшить жилищные условия семьи, но его можно использовать на постройку дома или покупку уже готового жилья.

При покупке участка под ИЖС необходимо соблюсти все требования, которые предъявляются банками к участку, а после приобретения надела строить дом собственноручно необязательно: можно обратиться к подрядной организации или частным специалистам.

Оплата строительства из средств материнского капитала будет происходить в два этапа: некоторая доля будет перечислена после начала работ, а остаток денег – спустя 6 месяцев при условии подтверждения расходов.

Ипотека на покупку земельного участка без первоначального взноса

фото4

В некоторых банках купить участок в ипотеку под проект ИЖС возможно без первоначального взноса. Это может стать удобной опцией, но здесь есть свои недостатки:

  1. срок кредитования увеличится;
  2. необходимо будет дополнительно оформить страховку, регистрацию сделки и выплатить некоторый процент риелтору, который будет участвовать при оформлении такого контракта.

Требования о передаче участка в залог банку и подтверждении высокого уровня заработной платы остаются неизменными. Стоит отметить, что доходы семьи, берущей ипотеку, должны быть вдвое выше размера ежемесячного взноса.

Ипотека под земельный участок: условия кредитования

Ключевыми условиями предоставления жилищного кредита являются:

  1. Сумма займа.
  2. Процентная ставка.
  3. Срок выплаты.

Средними показателями являются: выдача займа в размере от 200 тыс. руб. до 40 млн. руб. сроком выплат до 30 лет и процентной ставкой 12-17% при займе в рублях и 10-15% — в валюте.

Пример более конкретных условий приведен на основе данных Сбербанка и Россельхозбанка. Ниже рассмотрены программы кредитования в рублях.

Ипотека на участок под ИЖС: Сбербанк

  1. Первоначальный взнос (в процентах от суммы займа): 15%.
  2. Максимальный срок выплаты займа: 30 лет.
  3. Минимальная процентная ставка: 13%.
  4. Сумма кредитования: от 500 000 руб. до 8,5 млн. руб.
  5. Займ предоставляется под залог имущества и выплачивается равными частями ежемесячно.фото6

Ипотека на участок под ИЖС: Россельхозбанк

  1. Первоначальный взнос (в процентах от суммы займа): 15%.
  2. Максимальный срок выплаты займа: 30 лет.
  3. Минимальная процентная ставка: 13,5%.
  4. Сумма кредитования: от 100 000 руб. до 20 млн. руб.

Ипотека на участок: этапы оформления

Получение займа под проект ИЖС проходит примерно такие же этапы, как и при покупке готового жилья:

  1. Получение одобрения на займ от банка на основе предоставленных документов, кредитной истории заявителя, данных о предстоящей торговой сделке.
  2. Оценка участка: его размера, территории, на которой он находится, почвы и того, сколько нужно средств для оплаты всех сборов и налогов.
  3. На основе результатов оценки принятие кредитором решения о ликвидности или неликвидности надела и о размере процентной ставки.
  4. Подписание договора займа.

Необходимые документы

Пакет документов, который необходим для получения займа на строительство небольшой:

  1. заявление по форме банка;
  2. паспорт;
  3. документы, подтверждающие имущественное право на передаваемую в залог недвижимость;
  4. справка о составе семьи;
  5. справка, подтверждающая доход.

Альтернативный способ получения кредита на землю

фото7

Если банк отказал в выдаче ипотеки, признав покупаемую землю неликвидной, одно из решений – взять нецелевой кредит. Такой вид займа предоставляется под различные задачи, например на приобретение земельного надела.

У нецелевого кредита есть свои преимущества:

  • не нужно тратить деньги на оценку участка;
  • процентная ставка ниже, чем по программам ипотеки.

Государственных ограничений на приобретение земли для постройки дома или для других целей нет. У граждан есть разные возможности для реализации строительного проекта, например такие, как получение займа на средства материнского капитала или без внесения первоначального взноса.

Важно постоянно изучать появляющиеся программы, искать такие, которые предлагают наилучшие условия. В ближайшее время тенденция развития кредитных услуг движется в сторону расширения и улучшения ипотечных программ под проекты ИЖС.

Полезное видео

Подробнее об условиях ипотеки на участок под ИЖС смотрите на видео ниже:

На ту же тему
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

MIRSTROEK © 2018 ·   Войти   · Тема сайта и техподдержка от GoodwinPress Наверх